九乡新闻网贾景辉:30年后30万贬成万 买险养老难抵高通胀
来源：百度文库 编辑：九乡新闻网 时间：2024/04/30 11:03:15
30年后30万贬成万 买险养老难抵高通胀
2011年4月26日08:25来源： 新快报“投保30年，就算保险公司最后一次性返还30万，以当时的币值而论，也是亏大了。”然而，随着通胀预期的不断高涨，人们愈加发现：就算保险公司最后一次性返还你几十万，那时的几十万可能都不抵现在的几万元。因此，不少投保人希望保险公司尽快为原投保户设置抗通胀的计算办法。
一问30万保险金=30年后多少元？
针对通胀后保险金贬值的话题，记者采访了从事保险工作十几年的中国人寿客户经理綦小姐。在她跟进的保险客户中，超过一半的人在投保期间并未出现重大疾病或意外，因此在投保期结束后，享受一次性返还全额保险金的待遇。举个例子，如果你投保30年共支付30万元，其间未出现重大赔付，那么保险期满时你将获得30万元返现。
从表面看，花多少钱买保险，将来就返现多少，算是一笔可靠的交易。然而，如今越来越多投保人发出质疑：“按国家目前的CPI比例以及通胀水平，将来那份返还现金也许根本无法给予老人保障。”
Answer(农业银行金融理财师何建成)：给记者算了一笔账，他依据近30年来的CPI(消费者物价指数)的涨幅，来推算“负利率”对人们财富的稀释，30年里人民币货币贬值6倍多。换言之，现在的30万（不用作投资），30年后它所代表的购买力就只剩5万元左右了。
二问保险品该不该承担通胀损失？
面对通胀，保险公司是否该为投保人分担因经济变动所可能带来的人民币贬值损失呢？南海市民谢先生2010年5月曾给家人投保了信诚人寿的保险，每月保费2500元。但投保后，谢先生就明显感觉到压力很大。“对我们工薪阶层而言，每月固定支出2500元，基本把家庭的流动资金都锁死了。如果能盘活这2500元做点小生意，或许能带来比投保险大得多的收益。刘先生现在有点“骑虎难下”。因为保险合同一旦生效，退保的话，就意味着之前所缴纳的保费将损失接近30%以上。
Answer(佛山信诚人寿的范小姐):如果客户本身擅长投资而家庭又缺乏流动资金的，他们并不建议客户买大额保险，只需买几百元/年的意外险就可以了。至于“保险产品无法抵御通胀”这种说法，范小姐回应称，目前国内的保险产品，主要还是强调“重疾意外保障”，很少涉及如何抗通胀的思考。
三问保险金怎么领法最“值钱”？
事实上，记者随后走访佛山中国人寿、平安、太平洋等多家大型保险公司发现,目前以上公司均没有针对“通胀”设计的保险产品。平安保险的市场部负责人表示，在分红险、投连险、万能险等一些产品类型中，公司有采取“靠投资换分红”的方式来增加投保人的最终返现金。“我们的投资项目主要是公共实施，基本不会赔，也算是变相抗通胀吧。”他说。
而据了解，太平人寿近日推出了新型保险产品“金悦人生”，主要是在实现传统两全保险保障功能的基础上，通过领取比例不断提升、增额保额分红和提高累积升息率来抵御通胀，是国内目前唯一一例针对“通胀”的产品尝试。
Answer：记者比较了下，市面一般分红型保险品大多是按年分红的，但“金悦”采取的是五级跳领取方式。即客户在投保后，每两年可领取生存金一次，领取金额从保额的5%开始，每领取五次，领取比例即提升5个百分点，即10%、15%，直至20%。到客户65周岁后，生存金的领取比例“跳升”为保额的30%。按这种领法，保险金基本维持在高返现水平，从而降低了现金的实际贬值率。