九乡新闻网诛仙佛天音用什么法宝:月入12000元两口之家理财：千头万绪攒字当先
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月入12000元两口之家理财：千头万绪攒字当先
2011-4-11 7:43:34 北京晚报 共有评论0条 进入理财大学
财迷小姐：你好！
我特希望你能帮我做一个理财规划。我今年30岁了，刚结婚两年，老公和我是同事，在同一家出版社工作。我俩现在月收入在12000元左右，但每月要承担4000元的房贷和车贷。
从结婚开始老公就把财政大权交给了我，不过我也没太放在心上：按说每个月有8000元的结余，两个人过日子再怎样也够了吧，结婚时收的“份子钱”投资一些股票和基金，预备着将来准备要孩子，发了年终奖还一部分贷款本金。除此之外，两年来我俩都是采取“把现钱放在抽屉里”的方式，谁用就自己去拿，到月底剩多少就存起来。
谁知道今年年初发生一件事情——1月份，公公患病要做手术，但我家的存折里只有3万元。钱不够，只好把正套着的股票和基金“割肉”套现凑手术费，损失相当惨重。郁闷的是，老公对我的理财方式颇有微词：“你看你管钱怎么就管下这么点儿呢！将来咱拿什么养孩子呀！”
幸好公公手术相当成功。不过，这次的事情让我开始反省自己的理财方式。以前觉得两口之家没啥“可操作性”，但事实证明，将来花钱的地方多了去了！养育下一代要花钱，家里老人年龄大了需要准备养老钱，我跟老公还想早点退休一起去环游世界……
财迷小姐，我最困惑的事情是：平常我和老公花钱都不算大手大脚，为什么总觉得攒不下呢？
读者：茜茜
茜茜你好：
财迷小姐要先给你纠正一个观念：“开源”和“节流”当然都重要，但如果你连最基本的“节流”都搞不定，那还是先别提“开源”的事儿了。连每个月花了多少钱，买了些什么你都记不住，那么怎么去投资股市或者基金啊？
财迷小姐再给你归纳一句话：千头万绪，“攒”字当先。建议你的家庭财政先从“攒钱”开始调整。最重要的一点是发了工资先去存钱，而不是等月底花剩下再想着攒！其次，记账是绝对必须的，财迷小姐推荐你使用126邮箱的“理财易”功能，每天打开邮箱的同时就能把所花的钱都记录下来，特简单。还有个叫做“紫辰记账本”的软件稍微专业一点，能把各项收支自动生成分析报表，一目了然。
第三，理财必须有目标，不妨给自己制定一个近期规划即“一年内存够3万元”，然后将它平均到每个月来完成，而不要从牙缝儿里面省，试图一口吃成个胖子。特别需要提醒的是，银行的定期存款、零存整取和通知存款等等这些“专业名词”你一定要搞明白是什么意思，然后再挑选适合自己的那一种。
财迷小姐不妨帮你做个具体的规划：每月还完房贷车贷之后有8000元的结余：可以按照储蓄3000元、开销3000元、投资2000元的分配方式。日常开销的3000元一定要记账，这样一个月下来你可以轻松算出支出的“大头”在哪里，然后找出哪些开销是可以省下或者压缩的。由于你近期有要孩子的计划，所以建议每个月3000元左右的储蓄以短期定存为主，三个月、半年的周期均可；需要注意的是每个月一发工资就要马上保证储蓄，如果想方便些可以利用网银操作；先存下“第一桶金”补足家人医药费用的亏空，再想着长远的储蓄目标。
投资的这2000元大有学问。财迷小姐这里建议的“投资”其实还是以保本为主，而不是追求高风险的操作渠道。基金定投、国债和黄金积存都可以，重要的是保持耐心“长期持有”，令你的资金通过复利效应积少成多。此外，为家里的顶梁柱适量配备保险是必要的，除了最基本的意外险和医疗险外，你也可以开始着手为退休生活积攒“养老金”了。
等着你的好消息！