舌头上火起泡怎么办:千万元养老告诉我们什么

日前，有媒体报道，北师大的钟伟教授提出了一个很“雷人”的观点：到2027年，一个人退休后的25年中，晚年生活需要300万—500万元人民币，而在京沪穗深等“一线城市”，可能1000万都不够。因为教授的身份是金融专家，于是乎。这个议题又成了一个吸引眼球的社会焦点。 
　　饶有趣味的是，在媒体上见到的辩论中，反方阵营基本上是以结论性的语言作出判断的。持这类观点的专家学者。都不约而同地选择了说话时与数字“藏猫猫”，似乎这根本就不值得一算，或者说凭直觉就知道钟说得不对。而与此同时，觉得钟教授的说法“有一定的合理性”的人，却个个都在用数据说话，但显得怯生生的有点不硬气。 
　　当然，我们也能理解持反方观点者的一片苦心。因为钟的结论“估计会令很多人感到无比的沮丧”。但是，即便如此，在大多数情况下，恐怕还是事实真相来得更为重要。何况现在钟的话已经出口，由于媒体的传播，也已经在社会上造成一定的影响。所以，光把“1000万养老”打人另册是没有用的，要把问题说清楚，我们还是要算账： 
　　钟在计算中给了我们3个时点：2007年(应该是为了好找统计数据)、2027年和1987年。钟又给了我们一些数据，譬如“退休后存活25年”，另外就是1987年和2007年的城镇居民人均消费水平、城镇职工人均工资和城镇居民人均可支配收入。现在我们尝试利用钟提供的数据但从另一条思路来推算，于是得出这样的结论： 
　　(1)2007年城镇居民的人均消费性支出约为1987年的10倍： 
　　(2)2007年城镇居民的人均可支配收入约为1987年的15倍： 
　　(3)2007年城镇职工的人均工资约为1987年的17倍。 
　　假设从2007年到2027年，上述3项指标的增长幅度与前20年相同(作这样的假设的理由是：在前20年中，GDP中拿来给劳动者分配的份额是偏少的，这在政府、学界中已经达成共识。从2010年起。由于社会分配政策的调整。上述3项指标在今后20年中的增长幅度可望比前20年更大。但我们保守点，算其相同)，那么，以2007年的这3项指标的实际数据计算，可以得出： 
　　(1)2027年城镇居民的人均消费性支出为9997×10=99970(元)； 
　　(2)2027年城镇居民的人均可支配收入为13786×15=206790(元)； 
　　(3)2027年城镇职工的人均工资为24932×17=423844(元)。 
　　如果要实现钟提出的“存活25年”的目标，并且为保守起见，假设在这25年中生活水准不再有变化，那么我们可以得出： 
　　(1)若以人均消费性支出计算，2027年退休并活到2052年的城镇居民，在25年中总共需要99970×25=2499250≈2500000(元)； 
　　(2)若以人均可支配收入计算，2027年退休并活到2052年的城镇居民，在25年中总共需要206790×25=5169750≈5170000(元)； 
　　(3)若以人均工资计算，2027年退休并活到2052年的城镇居民，在25年中总共需要423844×25=10596100元≈10600000(元)。 
　　以上的计算。也许可以从另一个角度说明。钟教授的计算是有其合理性的。之所以会产生误解，是因为完全站在今天的情境中去看20年以后的250万到1000万，所以将其看作“天文数字”。以下，我们再作进一步的解释： 
　　首先，我们要弄清楚，迄今17年以后(2027年)或42年以后(2052年)的250万到1000万究竟相当于现在的多少钱。其实很简单，倒过来算一算。以人均消费性支出计算，就相当于现在每年花费大约1万元(25年则25万元)；以人均可支配收入计算，就相当于现在每年花费2万多元(25年则50万元)；以人均工资计算，则相当于现在每年花费4万多元(25年则100万元)。 
　　要强调一点，与钟教授一样。以上的推算是在不考虑其他因素前提下，譬如养老保险和医疗保险等社会保障待遇，完全靠自己攒钱，来看自己在2027年退休后存活25年“需要积攒多少钱”。 
　　还要说明，以上所说的开销，不仅仅是日常的生活费用，而是包括了所有开支，尤其是医药费。 
　　我们下这一番工夫，作以上的推算，是想说明一种趋势： 
　　(1)一般而言，想靠自己存钱来养老(包括老年时的医疗)是很不靠谱的。“1000万也未必够”是有道理的。因为当你往银行里辛辛苦苦存钱时，经济的发展、社会平均收入的提高和物价的上涨，会使你攒钱的努力付诸东流。其中起决定作用的不单是我们通常所说的物价上涨或通货膨胀，还包括了人民生活水平的普遍提高。 
　　(2)靠子女可以说肯定靠不住。因此，真正能够依靠的还是政府和社会，社会保障制度的实施会改变这一切。按前文中所述的3个指标来衡量。现在每月发1000元、2000元或4000元的养老金，就相当于17年或42年后的8000多元、17000多元和35000多元，这难道不可思议吗?想一想1987年时每月工资才拿120元，而到20年后(2007年)则每月已经拿到2000多元。再过20年(2027年)，每月拿35000元是天方夜谭吗?在日本，吃顿饭1000元就没有了，恐怕20年以后我们也会是这种感觉——但这并不可怕。 
　　(3)医疗保险问题则是个更大的问题。有研究表明，一般而言，一个人一生中花费的医疗费，70％花在临终前的最后一个月。所以。今天的退休老人说退休金太少，大多数人其实说的是怕没有钱看病。如前所述，攒钱自保是不可取的。这点基本权利还是要向国家去努力争取。 
　　(4)人口老龄化是现代社会发展的必然趋势。银发浪潮本身不是问题，但如果一个社会及其管理者对此没有做好准备，那老龄化就会带来诸多社会问题。中国到人口老龄化最高峰时，劳动年龄人口仍然有将近7亿。从某种意义上说，决定20年后老年人能够过上怎样的生活的。不是现在我们能够攒下多少钱，而是届时这6亿—7亿劳动者能够生产出多少社会财富以及怎样来分配这些财富。因此，对中国老龄化的前景，一是不悲观，二是有准备，三是争权利。