自己做的sm小任务图:晒晒美国不同阶层的家庭收入？

    遇到一位中国大学毕业生，说了如此一句话，大学毕业五年后年收入达不到五十万元，在他看来，那么此人事业属于彻底的失败。刚刚回国不久的我听了不禁大吃一惊，按照兑换率，五十万人民币相当于七万到八万美元，在美国这绝对是一个相当高的收入。于是我便告诉他，八万左右的收入在美国都是属于高收入行列。这个大学生立刻说绝对不可能，并嘲笑我是否真的如我所说的那样在美国居住了十多年。

         我们不妨晒晒美国家庭收入，看看美国家庭的收入和净资产，到底是多少。我们国人也不妨和这些超级大国的家庭，可以进行一下比较。看看我们大学生们对自己的收入现状和未来目标，是否合理。

         美国的一家金融机构权威报道，他们根据“美国联邦贮备银行”（Federal Reserve)全美人口收入数据为基础，对全美国做了一次收入的分析。这家机构没有用全美平均收入这个很不标准的方式，而是用了收入分类，计算美国大众不同阶层的中间收入。由于数据是前几年的，不过至少那时收入可以作为一个参照。以下就是美国人在次贷危机之前的收入情况。美国的收入一般是按照家庭收入来计算。家庭的定义，一般是指夫妻双方加两个孩子。

         分类是以20%为一个阶层，从收入最高的20%，也就是高于80%家庭收入的阶层开始（17万美元或1百15万6千人民币），逐步往下分类。“中线收入”指的是这一阶层美国家庭的中间收入，而不是平均收入。比如第三层，家庭中线收入为4万美元，也就是说在40%到59.9%这个家庭层次，一半家庭收入高于4万（50%到59.9%），另外一半家庭（40%到49.9%）收入低于该中线数量级。

收入线的人口%范围

家庭收入中线(美元)

等值人民币(6.8)

第六层(90%到100%)

170,000

1,156,000

第五层(80%到89.9%)

99,000

673,200

第四层(60%到79.9%)

65,000

442,000

第三层(40%到59.9%)

40,000

272,000

第二层(20%到39.9%)

24,000

163,200

第一层(低于20%)

10,000

68,000

    根据该调查机构的报道，如果一家庭年收入在四万美元的话，那么他们的收入线正好处于美国家庭收入线的50%，也就是说他们的收入比一半的美国家庭要高。也就是说，美国人家庭（一家四口，不是指个人）收入的中线，不过是区区4万美元（27万人民币）而已。

     另外再做一个有趣的比较，美国的中线家庭收入（4万美元），美国房产的中线价格约为19万美元，也就是说，美国的房价与家庭收入比率低于5倍。国人可以自己算算，周围普通房价和自己全家年收入的比率是多少，看看和收入相比，美国的房产价格和中国房产价格，那个更加合理，更能让老百姓买得起房子。

     假设一个美国中学老师和一个警察组成家庭后，他们一家收入大约在7万5千美元范围，属于美国前25%的家庭收入，也就是说，他们全家收入比美国其他75%的收入都要高。按照文章开头那个中国大学生的说法，毕业五年后收入达到50万人民币，也就是差不多7万5到8万美元的水平，那么这个中国大学生一个人的收入，要比美国75%的家庭收入都要高。

     在美国超过十万美元的家庭收入，在经济学家眼中，就算是美国的“有钱人”（Rich）。等值就是70万人民币的收入。但是在今天不少中国大学生眼中，年收入70万根本算不了什么。当我告诉他们，家庭收入在10万美元以上在美国就算有钱的时候，很多国内大学生的第一反应是非常吃惊：“啊，那么低的收入，在美国就算有钱了？还是一家子的收入总数？不会吧”。

     再看看美国人的家庭净资产。净资产很简单，就是一家人所有的资产，房子、汽车、现金存款、投资、手势等等总和，减去所有的家庭负债如按揭、车贷、信用卡挂账等债务。以下是美国家庭的净资产水平。

人口%范围

家庭净资产中线(美元)

等值人民币(6.8)

第六层(90%到100%)

833,600

5,668,000

第五层(80%到89.9%)

262,100

1,782,000

第四层(60%到79.9%)

141,500

962,000

第三层(40%到59.9%)

62,500

425,000

第二层(20%到39.9%)

37,200

253,000

第一层(低于20%)

7,900

54,000

       根据这份报道，美国百分之一的人口、总数约三百万人口的资产，约等于全美一亿人口的资产综合。

     但是如果仅仅看看净资产数量，很多中国大学生也会对这些数量级感到不可思议。美国的中线家庭净资产连50万人民币都不到？而美国只有30%的家庭，净资产接近或超过了1百万人民币（9百62万元，见表第四行）。这难道是堂堂世界第一超级大国人民的收入和资产水平吗？

     这就是美国的现实。美国人没有仅仅用平均数来掩盖人口的收入和净资产的水准。而且该报道说，美国人很多即便家庭收入超过了10万美元，也并没有感到自己很富裕，尽管他们的收入的确非常高了。由此可见，自己富裕不富裕，很大程度上在于自己的感觉。从经济角度来的客观分析来说，则是另外一回事。

     再补充一句，在发达国家中，美国人的收入水平是最高的。其他国家如欧盟国家的收入和资产线，要明显低于美国，而日本是略微接近。看看几个国家的2005年人均GDP比较，就可以看到我们中国差距：

美国人均GDP: 42000美元
    日本人均GDP: 35757美元
    中国人均GDP:  1709美元

如果说美国的收入净资产线可能把富裕的标准线“拉低”了一些，而中国人目前对“富裕”的收入净资产线概念，却是不切实际“拔得太高”了。特别是某些中国大学生们，把自己未来收入目标，定得太高，太不现实了。