挣下第一个10万元！稳赚不赔的理财方程式

在只有工作收入没有理财收入的情况下,积累人生第一个10万,通常是需要相当毅力的,而要积累第二个10万,就有很多捷径可走了,因为有了理财的本钱,钱生钱就容易多了。

在银行一年期定存利率只有1.8%,活期更是只有0.72%,钱放在银行里不动,利息还不够弥补物价上涨。所以,一旦有了理财的本钱,就不能只靠工作收入了,应逐步提高理财收入在总收入中的比重。随着年龄的增长,以理财收入逐步取代工作收入是必经的过程。及早开始理财,就有机会提早退休享受生活,下面这个“理财方程式”可以给大家一些启发。

理财方程式=50%稳守+25%稳攻+25%强攻。

理财方程式的概念十分简单。首先,把一半积蓄放在银行存款或国债上,这些钱的作用不是增加收入,而是保本,避免让财富暴露在不可控制的风险下。除存款和国债之外,还可以关注一下其他低风险理财产品,如人民币理财产品和货币市场基金,投资这些理财产品本金较安全,虽然给出的收益率都是预期收益率,没有绝对的保证,但实际上收益率波动范围并不大。

接下来就是如何钱生钱了,建议大家将“攻”的资金分为“稳攻”和“强攻”两部分。对于稳攻部分,有一定投资理财概念的人可以选一些波动度较小、报酬较稳健的理财产品,如混合型基金、大型蓝筹股等,追求的年收益率在5%-10%不等。不过,在投资前要做一些功课,选出好的股票和基金才行；同时还需有投资组合的概念,通过分散投资来降低风险。

至于强攻部分,就是投资理财中最刺激的部分了,如成长型股票、股票型基金、期货等,既有机会让人一个月赚10%,也有可能一个月赔掉10%。投资这些高风险高收益的理财产品,必须有相当高的知识与经验门坎,对于不擅长投资的工薪族,最好先以稳攻方式进行,在得到一些投资心得、功力较深厚之后,再加入强攻一族中去追求更高的收益率。

需要指出的是,“理财方程式”的攻守比重是可以灵活调整的,这主要取决于个人风险承受能力和理财目标,如果能够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划,可提高强攻部分的比例,但建议该部分比重不要超过50%。对于保守型的投资人,则可增加稳守的比例,减少强攻的比例。

最后,在努力增加理财收入的同时,仍然要把工作收入积累下来,当初攒下第一个10万的劲头千万不能松懈。如果能养成定期储蓄的好习惯,同时坚持投资理财,拥有下一个10万一定不会太久。(公共财富网)

手中闲钱10万元如何进行资产配置

拥有10万元流动资产，面临股市的低迷、金市的大跌，普通家庭该如何综合配置？

专家建议投资者在特定时间段内，只有兼顾2到3个投资方向，重点关注1类投资品种，资金“大头”暂时投资债券相关产品，其余分置定投基金与保险。

基金方面，要准确评估自己承受风险的能力，在积极型、稳健型、保守型三种投资类型中找准自己定位。

或用6万元左右购买银行理财产品，4万元购买短期货币市场基金等。

资产配置

本报记者联合民生银行[5.49 1.67% 股吧 研报]、中国银行[2.93 2.09% 股吧 研报]与广发银行三家银行的专业理财部门，针对拥有10万元流动资产的家庭深入分析，给出了一个建设性的意见。

理财专业人士认为，应该立足1年之内的中短线投资，有的放矢投资2到3个品种，具体操作为，资金“大头”暂时投资债券相关产品，其余分置定投基金与保险，剩余少许资金作为机动，等待股市抄底或金市抄底。

民生银行张丽认为，首先该坚持的原则就是“中短线”投资，只做3个月到1年的具体计划，根据市场的瞬息变化而确定不同的投资策略。

三家银行的专家，通过对10万元流动资产的客户进行分析，发现他们主要来自两个城市族群：一是低收入城市工人或打工阶层，二是工作不久的年轻白领家庭，风险承受能力有限，不提倡其选择过于激进的投资方式。

同时，10万元流动资产额度有限，也不适合分拆到过多的投资种类中去，否则费事费力，此消彼长，反而影响总体收益。

专家建议投资者在特定时间段内，只有兼顾2到3个投资方向，重点关注1类投资品种，将不同的投资功能切分到不超过4个投资品种中去。

1/2流动资产购债券

家庭流动资产仅仅只有10万元的家庭，暂时不适合将大规模的财产进行股票市场的风险搏杀，因此，建议暂时选择收益稳健的债市投资方向，可将4万元到5万元的流动资产投资在此。

但鉴于之前“短线投资”的基础原则，并不适合购买过多国债，因为国债的投资期限一般都在3年到5年，1年期则收益率不高。建议在公司债[128.11 0.01%]、主投债市的银行理财产品中筛选，尽量找到那些投资期限在半年到2年之内的稳健产品。

莫忘记基金定投

广义上的基金投资方向采取的是专家理财的概念，这对于抗风险能力较低的家庭仍不失是一条相对而言的理财捷径。理财专家建议，不妨以“基金定投”的稳健方式弱化证券投资存在的风险，建议以2万元资金为基础，选择基金定投投资方式。

剩余1到2万元准备抄底

虽然股票市场疲软，但目前股票指数正位于多年难遇的低位，这个市场的机遇也是不容错过的。留下1到2万元的机动资金是完全必要的。针对目前的迷离大市，专家建议不妨用这少量资金等待股票市场复苏，进行蓝筹个股的“抄底”，中短线投资；还可参考的有黄金市场，目前该市场价位也相对较低，年底或有上升行情。

预备1/5现金与保险投资

流动资产总额越高，其在保值方面的分配就越低。对于10万元有限流动资产，则需要1/5的资产投资在保值领域。除了按照3到6个月预留家庭生活费用的原则、留下1万元现金外，还需追加1万元保险资金。各家庭可根据具体情况为家庭成员追加医疗与社会保险，但如果是白领年轻家庭或单位保险齐全的家庭，专家建议投资分红类保险，可期待收益虽不高，但有保险功能，达到“保值”要求。

10万在手该咋打理？采用"防守反击"赚的稳又快

4月16日，国家统计局公布了我国一季度经济数据，GDP同比增长达到6.1%。虽然和深陷金融危机的欧美国家相比，我国的宏观经济可以称得上是一枝独秀，但金融危机带给我们的切肤之痛却让每个人感受良多，危机下的中产阶层也开始变得精打细算起来。

最近一段时间，建行财富管理中心接待了很多上门咨询个人理财和财富管理的朋友，他们最关心的就是，如果现在手上有些闲钱，在金融危机下该如何打理呢？针对这个问题，在这里我们不妨举个例子，就拿10万元来"庖丁解牛"，分析一下理财的方法。

家庭理财就如同一支足球队的布防，而球队的战术风格是防守反击还是全攻全守则有赖于对球队整体实力的把握。我们先假定您是一位追求稳健收益的投资者，换个理财专有名词则叫做"风险厌恶者"，就是说您因投资亏钱而产生的痛苦感要远远大于因投资赚钱带来的幸福感。这样一来，在金融危机面前，防守反击的战术似乎更适合。

确定好了临阵的战术，我们接下来就要考虑各个位置上的队员了。按照防守反击的策略，家庭保障肯定是第一位的，因此保险就是守门员，保证您家庭成员和财产的安全；银行存款和理财产品是后卫，保障球门不受威胁；而混合型基金、债券、黄金就是中场，承前启后，左右调度；股票和股票型基金这样高风险高收益的产品则是前锋，为您冲锋陷阵。

选好了队员，最后我们再确定阵型，这里就用到了个人理财的核心理念--资产配置。面对经济形势的不确定性，只有分散投资才能最大限度地分散风险。因此，您不妨可以考虑442阵型。就是说在满足了您家庭保险需求之后，比如2万元的趸缴定期分红保险，剩余的钱，可以分配40%的资金(3.2万元)在银行存款和理财产品上面，40%的资金(3.2万元)考虑购买一些混合型基金、债券和黄金，最后可以将20%的资金(1.6万元)购买股票和股票型基金。

足球比赛最难把握的就是队员的临场发挥，家庭理财也不是确定之后便一成不变。我们的理财方案也要进行定期检查，期限以一个季度或半年为宜，尤其是在国家公布完GDP、CPI、PPI等重要经济数据之后，我们便要根据经济形势的最新发展来变动自己的资产配置。调整资产配置的大体原则是，在经济形势趋稳或上升阶段，可以适当加大股票和股票型基金的配置比例；在经济形势下行阶段则要尽可能"现金为王"，增加银行存款，或增加银行理财产品、黄金、债券等稳定收益的产品配置比例；而在经济处于反复震荡，形势不甚明朗的时期，则可适当加大配置一些混合型基金来使自己的投资可以既不踏空也不套牢。

总之，随着国家力保经济增长政策的实施，以及经济形势的逐渐探底企稳，咱们老百姓不妨可以先拿出一部分闲钱"小试牛刀"，做一份家庭理财规划，经过理财师们的精心安排也许就可以让您看到"危"中有"机"，为将来的富足生活埋下幸福的种子。

四个方案打理十万闲钱：活期资金收益可增数倍

金融市场剧烈振荡，投资者投机心态浓厚，短期闲置资金量大增；而不少私营企业主经营性资金的闲置期也增加。

目前将近八成银行理财产品为6年以内的短期产品。如果能充分利用，收益可增数倍。

案例：王先生是一个私营企业主，每月营业额有30余万元，每月大概有10万元左右的资金闲置在账户上。由于银行的定期存款最短期限都要3个月，王先生的周转资金平时大都闲置在活期账户上。

7天期通知存款利率为1.35%，只要存期超过1天或者7天，实际收益率高于活期存款的0.81%。

日日申购和赎回的现金管理类理财产品收益率比通知存款略高。

银行推出的理财产品七成以上都是期限在半年以内的短期理财产品，根据期限不同，收益率在1.4%～3%之间。

解决方案1

升级版7天通知存款

目前，银行活期存款利率为0.36%，10万元闲置资金在活期账户上呆一年，收益也不过360元。

几乎每家银行都有1天期通知存款和7天期通知存款，1天期通知存款利率为0.81%，7天期通知存款利率为1.35%，而且采取每满一个周期后本息自动滚存的方式计算复利，只要存期超过1天或者7天，实际收益率高于0.81%或者1.35%。如果王先生的资金通过7天通知存款理财，则即使按单利计算，一年内10万元的收益为1350元。

目前大多数银行的通知存款并不需要提前通知，客户需用资金时可以随时支取。收益方面，如果支取时当期未满7天，只损失当期的利息，之前的利息收入丝毫不受影响。目前大多数银行的通知存款均可通过网上银行办理。

操作：周周赢约定转存，只要签约并确定活期账户的留存金额，当活期账户的资金比设定的留存金额多出5万元时，该部分资金将自动转至周周赢约定账户，享受7天通知存款的利息。以后，只要活期账户里的资金高于留存金额，就可以1000元为单位自动转存至周周赢账户。而当客户要支取现金或者刷卡消费，活期账户余额不足时，资金又可自动从周周赢账户中转出。

解决方案2

现金管理型理财产品

除了选择通知存款外，王先生还可通过选择一些现金管理型理财产品打理自己的资金。

目前，一些银行推出了可以日日申购和赎回的现金管理类理财产品，收益率比通知存款略高。

操作：如人民币日日金理财计划，只要资金超过5万元，投资在工作日时间随时可以申购，超过5万元的部分以1万元递增。由于该产品主要投资货币市场，利率比通知存款略高。

不过，由于央行持续降息，而且信贷需求的下降使得货币市场流动性充足，自去年底以来，该产品收益率随货币市场收益率下降而下降，最近1个月，该产品收益率为1.35%，与7天通知存款相当。

流动性方面，该产品可在任一交易日申购和赎回，如果是全额赎回，则本金收益可实时到账，如果是部分赎回，则本金可实时到账，收益部分到账时间为每月14日起3个工作日内。

客户也可选择货币市场基金或现金管理类券商理财产品，昨日，53只货币基金的平均七日年化收益率为1.39%，略高于7天通知存款。

解决方案3

可续接型短期理财产品

目前，银行推出的理财产品七成以上都是期限在半年以内的短期理财产品，期限从几天到几个月，丰富多样。根据期限不同，收益率在1.4%～3%之间，比7天通知存款和现金管理类理财产品高。如50天期信托理财产品，年收益率为1.85%，75天期理财产品，年收益率为2.0%。

如果王先生选择此类短期理财产品，按2%的收益率计算，则一年收益可达2000元，比活期存款高出4.5倍。

不过，如果产品销售期太长，而且到期后资金不能及时到账；或者产品到期后，无法立即购买承接性产品，中间闲置期过长，则可能赚了收益却损失了时间。

操作：岁月流金系列产品，每天都有7天、14天、21天、30天、60天等期限产品发售，供投资者选择，使得投资者在产品到期后，可以立即买入下一期产品，节省中间闲置时间，可续性非常强。收益率方面， 7天期产品收益率为1.4%，1月期产品收益率为1.60%，60天期产品收益率为1.8%。

解决方案4

利用贷款理财

目前，许多银行针对个人信贷推出了各种各样的理财产品，比如存抵贷、活利贷、商贷通产品等，如果王先生准备向银行借房贷或者经营性贷款，则可利用该类产品进行理财。

操作：活利贷产品，只要闲置资金在贷款余额的50%以内，将资金存入还款账户，就可视为抵扣本金，从而有效节省贷款利息。

假设王先生每年需贷50万元的经营性抵押贷款，采用的是商贷通。如果王先生的抵押贷款利率为一年期基准利率5.31%，则王先生的闲置资金抵扣贷款本金节省的利息高到5.31%，相当于获得了5.31%的理财收益。10万元一年下来收益可达5310元。

注意事项：都有一定的隐含成本。如某银行规定，对于办理活利贷的房贷客户，最低只能实行7.5折的利率。

10万元怎样规划能翻番

“怎么才能把我手里的钱翻一番呢？”这是许多人梦寐以求的事儿，抓彩票？——概率太小；炒房子？——本金不够，房市也不景气；进股市？——股市正摸不清走势……其实，把手里的钱翻番已经不再是梦想，它需要时间，也需要智慧和经验。

三个基础+四套方案让钱翻番

家庭财务状况分析

方女士家庭年收入9.24万，年支出4.2万，年结余5万，属于中等收入家庭。从方女士家庭的整体财务结构来看，此结余状况基本合理。但存在以下问题：首先方女士人到中年，家庭处于“满巢期”，是人生之中比较敏感的时期，除了上有老、下有小的家庭状况外，收入也基本达到高点，而随着孩子读大学和对自身健康情况的关注，子女教育金和医疗保健费用增加，负担较重。且子女教育金规划是所有理财规划中时限性最强的一项，没有时间弹性，不能滞后，需要及早规划。

理财目标分析

方女士的理财目标比较单纯：资产尽快翻番。但我们认为理财目标应该建立在单个或多个理财需求基础上。通过对方女士家庭财务状况的分析，结合当前资本市场以及房地产市场的现状，我们建议方女士重点考虑子女教育金、养老、保险保障等理财需求。

针对方女士理财目标达成策略：

资产的快速增值是每个个人和家庭都追求的理财目标，但结合目前的经济发展状况和资本市场等现状，本着为客户提供长期理财规划，保持家庭整体“财务动态平衡”的宗旨，我们为方女士设计了“三个基础+四套方案”的综合理财规划。

三个基础

(一)子女教育金：方女士孩子一年后读大学，每年需要2.5万元，家庭年结余可以支付此费用。

(二)保险规划：方女士夫妇二人工作单位稳定，但仅依靠单位提供的社会统筹保险保障不充足，需增加保险保障。假设夫妻二人退休后至80岁，为保证目前生活质量不下降，经测算，保险缺口在110万元左右，保险产品组合建议如表一，家庭年结余可以支付此费用。

(三)家庭备用金和剩余的结余资金使用：方女士应准备家庭备用金2万元(不占用结余资金)；在支付子女教育金和保费后，方女士可以用剩余1万元结余资金做基金定投。

四套方案

一、假设卖掉小户型投资房，连同已有存款，共计38万元现金，设计两套方案如下：

(一)激进型投资：将大部分资金都投资到高风险产品上，博取高收益。参考“72法则”，预计6年时间可以实现资产翻番。

(二)稳健型投资：大幅度提高稳健型投资产品占比，特别建议持有实物黄金，用以抵御CPI高位运行所产生的通货膨胀压力。参考“72法则”，预计10年时间可以实现资产翻番。

二、假设保持现有资产状况不变，设计两套方案如下：

(一)激进型投资：由于现金流有限，所以建议适当降低高风险投资产品占比。参考“72法则”，预计7年时间可以实现资产翻番。

(二)稳健型投资：此方案所选投资产品十分稳健，每年所得收益可以用于方女士家庭旅游、保健费用支出。参考“72法则”，预计13年时间可以实现资产翻番。(半岛晨报)

一天存一元　10万变成40万

在金融市场中，最重要的理财理由是——资本永远有回报。即使你曾经是一个数学成绩常年不及格，或者你对于数字非常不敏感，甚至看见财务报表就头晕——但你如果准备今天就开始个人理财计划，其实仍然有办法。

三口之家30年开销108万

不劳动没饭吃，不理财总不会饿肚子吧？我的回答是“未必”。

在这里介绍一个简单的测算：如果有一位30岁的叔叔，有一个零岁的孩子，从这个时间点开始直到60岁退休，漫长的30年当中，这样的三口之家，大概花费多少钱才能满足这个家庭的基本需求？

三口之家，每个人每天吃饭加上各种的花销，一个月3000元应该是最基本的，大概需要108万元，这个毋庸置疑；

如果首付20万元，合计80万元；

如果买车，从30岁到退休前至少要购置两辆吧，花30万元。再加上每年养车的保险、汽油等费用，合计70万元；

再养一个孩子，不包括将来出国留学，从出生开始一直到大学毕业，按照现在北京、上海这些大城市的标准，起码要花费40万元；

这样已经差不多300万元了。还要赡养父母，算一起是4个老人……目前业界公认的数字是480万元。如果仅靠自己每个月的工资所得，按现在家庭月收入1万元计算，应该不算很低了，那么需要——如果挣够480万元，刚好需要30年。60岁以后的生活呢？

这就是理财的意义所在。如果不进行好的理财规划，不光有一天你的财富会弃你而去，甚至于最基本的生活条件你都无法满足和实现。

一天存一元钱

即使你曾经是一个数学成绩常年不及格，或者你对于数字非常不敏感，甚至看见财务报表就头晕——但你如果准备今天就开始个人理财计划，我仍然有办法：一天一元钱。

一天存一元钱，不相信有人做不到——这么小的投入，依然可以做出惊人的理财成绩。假定年收益率是10%，一个零岁的孩子，一天给他存一元钱，就永远放在那里，或者是购买一些比较好的基金产品。如果能达到每年10%的收益率，计算一下，到这个孩子60岁以后，他需要退休养老的时候，这笔钱将可以变成200万元。

其实，这个理财法则是很多人都知道的。如果收益率是4%的话，18年内你的资产就能翻一番。也就是说，29岁时手上的10万元钱，到自己47岁时就会变成40万元；假如收益率能提高到12%的话，6年时间，你手中的资金就会翻一番了。但是，这里有一个前提：第一，你要每年都确保这样的收益；第二，中间任何一年都不能动用这笔资金。

前一段时间，我总是听说：某某人现在甚至把房子卖了，把所有的资产压上，去做一项投资——这个是最不可取的。因为你不可能保证这笔钱长期不动用，但是如果进行一个有效的规划，拿出合理的资金就可以实现的。

从10万元到100万元最快的速度是多少时间？

呵呵~~，这个问题很多人都想过，都想实现，答案有几种，我们一条条分析：

1、最快是买彩票。这种方式下最快速度大约是1天到3天，只要能买中特等奖，中个500万就鱼跃龙门进入富人阶层。但是，广大的彩民里，能得到这种机遇的大约只有千万分之一，跟飞机出空难的概率大概是一样的。这种方式虽然快，却不现实。只能靠运气。

2、就是投资期货。期货可以放大30倍，10万元保证金只要做对了方向，几个交易日赚回100万不是神话。但是在期货市场就是绞肉机，这个市场无论涨跌，平均每隔两年绞死一批投资者，血肉模糊，渣都亏光。这不是吓唬您，这是血淋淋地现实。

3、就是去澳门赌博。这种成功率我就不用多说了。如果老子命大，能够从赌神手里活下来，我想肯定不是100万的问题；你想赚多少钱都没问题。如果，没有那种手艺，还是老老实实吧。

4、买股票，买到超级牛股。这就是我们要讲的话题了。嘿嘿……，很多朋友说股市里的成功者只有10%.没错，不过这还要看什么样的行情和什么样的世道，象如今这股市，要说想亏个百分之多少的，我觉得真还有点困难。要是说想买到超级牛股，赚个10倍20倍的，说起来容易，做起来还是有些难度。但这并非没有希望。我可以保证一点，这种成功的概率绝对比买彩票来得大，而且绝对比买期货来得安全。即使赚不到10倍，多少赚一点总还是可以的。(blog)

10万到100万元　老股民炒股只赚合理的钱

简胜是中国第一代股民，已经有15年炒股经验。说到他的炒股斩获，他很谦虚地表示，股海沉浮，输赢是经常的事，他也许算比较幸运的，凭借最初十几万，如今已在股市上持有超过100万的资金。

价值估算

简胜回顾自己15年炒股轨迹，说自己歪打正着，吻合了巴菲特“价值投资”的基本理念。简胜认为，中国股民大多懂“价值投资”的道理，但能坚持的很少，这就是为什么大多数股民散户并未从股市上获得巨大收益的根本原因。

他说价值投资，内在价值、市值、市盈率和安全边际，这几个数据是最关键的。

简胜举例说，工商银行[4.05 1.50% 股吧 研报]的市值超过了花旗银行被人传为笑话，就是因为它的市值超过了它的内在价值。就市盈率而言，简胜认为，银行类的合理市盈率在30-35倍；酒类合理的市盈率是35-40倍；钢铁的合理市盈率不能超过20倍。但简胜说，这个市盈率也不是科学的，而是相对的。其次，如果该股份每年的收益增长率达到30%，这样的好股建议长期持有。当然，这样的好股不多。再次，就是安全边际，股价还在安全边际里，建议不要抛出。

就此前发生的“黑色星期二”，简胜跟大多数观点不一样。他认为，这说明中国股市正走向成熟。他认为，国债利率从3.39提高到3.81，必然影响上市公司的内在价值，而利率提高导致股票的合理目标价调低。

只赚合理的钱

说完这么多，简胜再次强调，股市没有规律，特别要警惕所谓的预见规律，一些认为所谓涨到不可能再涨的高位，以及跌到不可能再跌的低位的心理预期，都是不真实的，简胜借用巴菲特的话，“股市就是这样一个地方，50%是技术，50%是艺术，50%是传说。”

简胜认为，按照巴菲特的定律，只要是市场，就一定会有泡沫。对于大多数股民看着自己抛出的股票持续上涨后悔的心理，简胜认为“你没赚到钱，并不意味着你亏了，就像好的基金经理只赚合理的钱。”“很多人理财不成功的原因，是因为太害怕失败。但你如果避开了失败，也就避开了成功”。

简胜告诉记者，他目前只持有两只股票，云铝股份[7.02 -0.85% 股吧 研报]和民生银行[5.49 1.67% 股吧 研报]。这两只股票都是在大概4元的价位买入的，已经持有两年多，目前均涨到了12元以上。他认为按照价值投资理念，云铝股份还有机会。

知己知彼

结合自己的投资实践，简胜认为巴菲特的“不熟不做、集中投资”八个字就是炒股圣经。巴菲特说过，“投资过程中，不要关心您知道了多少，最重要的是你要真实地知道你不知道哪些。”

简胜说，关于不熟不做，很多投资者都比较认可，主要意思就是要投资容易了解、前景看好的公司，不熟悉、不了解的上市公司不去参与。关于集中投资，那就是集中投资策略，在实际投资过程中，建议投资者将股票适当集中，手中的股票控制在两到五只以内，便于操作。

“发财”第四步：

有梦想，但要分析合理性！

假设给你十万元，干什么你能发财？

个人梦想1：炒楼

阿鑫 26岁 摄影师

我对房地产市场有一定的了解，十万元准备用于炒楼。我会找那些户型较小、价位较低、位置也不太好的小项目，和朋友一起合作进行炒作。这种楼每个单元一般订金为1万元，一次订下10个单元，一个月之内一定出货，赢利大约为20%。前些日子我的朋友曾成功地炒作了一个楼盘，那个楼总共不到200个单元，他们一下订了80套，一个星期内全部出手，每套赢利在15%~30%之间。所以，加盟炒楼生意，还是会有很大进项的。

点评

优势：炒楼除了对市场熟悉，更重要的是凭着和开发商的关系，没有关系，千万不要贸然入市。凭着和开发商关系入市的，一般都和开发商有非常铁的关系，事先征得开发商同意。因为关系好，一旦楼盘卖得不太如意，开发商也会全额退还押金。

劣势：很多城市的楼市已经显露一定的疲态，随便问一问房产中介，虽然中高档价位的二手新房或毛坯新房房源甚多，虽然挂牌的人都是在成本上加价不少，看似涨了，但鲜有人问津，属于有行无市。一宗商品在没有正式流通之前，其"增值"的概念还只是账面上的虚拟数字。因此，除非和开发商有着"亲哥们"般的关系，确定其房屋售不出去可以退房的，最好不要凑热闹，也不要漠视市场已经发出的风险信号，别总想着赚取差价之类的好事。毕竟炒楼不像炒股，不仅所需的资金量大，而且二者的风险不可同日而语，一旦被套牢，解套的周期肯定要比股市长得多。

结论：属于投机且风险很大的投资。成功可能性50%。

个人梦想2：到大理开酒吧

lola 27岁 平面设计师

我的老家在大理，虽然已经在北京定居，如果有十万元，我还是打算在大理开家酒吧。在离大理酒吧街不远的巷子里，星罗棋布着不少小酒吧，百多平方米的地方，每个月的租金只需要1500元，为了防止以后房价上涨，我准备一下子交满两年的房租，然后用剩下的6万元做简单的装修、雇员工。虽然短时间之内不会有太大的回报，但两年肯定会回本赚钱了。

点评

优势：大理是旅游胜地，那里无论平时还是节假日都游客众多，尤其以年轻人为主，而酒吧是必不可少的热门消费场所，因此选择在大理开酒吧是一项不错的选择。且他是大理本地人，熟悉其地理环境，了解地方特色，又可得到其父母及亲朋好友的帮助与扶持。而且大理的店面租金低，开店的成本不是很高，风险也就随之降低。利用这些优势，相信成效会不错。

劣势：投资者已在北京定居，在大理开酒吧，远程管理效果不佳，北京大理两边跑，交通费用又成为很大的负担；大理属于自然风景区，酒水的来源肯定源自周边的大城市，运输费用高和物流费用高是投资开店的劣势；投资者一下子交满两年的房租，有点投机的味道，风险不小。最重要的，大理的酒吧星罗棋布，数量太多，且如今的年轻人口味独特，挑剔性强，如果所开的酒吧很单调，与其他酒吧大致相同，没有自己独特的食品、地位、节目等吸引大众的特色，则不免很容易遭到游客的冷落和其他酒吧的竞争排斥。

结论：属于把握性较大的投资类型，成功几率70%左右。

个人梦想3：开卤煮店

孙毅 25岁 魔术师

开卤煮店的首要原因是，我喜欢吃！有了兴趣才能干下去对不对？况且小吃行业还是放哪哪活的，所以，我决定花三万块钱在大的居民区包一家门脸很小的铺面房，雇两个伙计，就是"卤煮火烧"的字号，保证火！

点评

优势：吃是永久不衰的话题，据市场调查，"十一"国庆期间，单十月二日一天，北京市餐饮市场销售额为600多万元，比去年同期上涨8%，因此选择方向是正确的。同样是做面条，人家可以做出红火的"面酷"，一碗馄饨能卖4元也能卖100元，创业不在做什么，而是怎么做。

卤煮制作方法简单，省去了高薪聘请厨师的麻烦，小铺面积不求大，所需雇员少，成本较小，收益见效快。

劣势：民间特色小吃店，生存或许不难，但做大也不容易。首先最好能开在闹市或者旅游地周边，以吸引流动客源，居民区隐蔽不说，而且上不了档次，要想能够打出名声，则需要长久的努力了。而且现代人嘴挑剔，民间小吃已经是穷途末路，加之人们对自己的身体更是百般呵护，关怀备至，因此对小店的卫生要求极高。

结论：属于凭兴趣爱好的小本投资，成功几率70%。

个人梦想4：购买分红型保险

豆豆 26岁 文员

我个性比较保守，虽然手里有十万块钱的创业资金，但依然不敢做有太大风险的买卖。所以我是这样选择的：十万元中的40%，购买分红型保险，剩余的六万元购买二级市场的国债。虽然钱花出去了，短期之内也不会有太明显的增值，但是也不会赔本，形同储蓄，却比单纯的储蓄值得多。

点评

优势：资金分配比较合理。购买分红型保险是一个比较稳妥的投资方式，短期投资保险的预期年收益率为3%~6%，中长期为5%~10%，无事分红，有事保障，并附加健康疾病保障。到二级市场购买国债，一是可以免税，二是每年有一个保底的投资收益率，一般年收益率在3%~4%。

劣势：每年的投资回报不是很高，估计在3%~10%左右。

结论：风险相对较小，十万元经过若干年的投资，积少成多也是非常可观的，属于稳妥保底型的投资方案，可行性99%。

个人梦想5：开个性纪念品店

簌簌 24岁 编辑

市场很多卖非洲纪念品的小店都以次充好，用美院学生的仿制品假装原单货，所以我决定用这些资金先到非洲小国转一圈，自己搜罗一些既便宜又好，有民族和地域特色的小纪念品，拿回来卖。因为家里本来有一家礼品店，所以省去了开店的麻烦，十万块钱还是绰绰有余的，既能旅游，又能趸回好东西来赚钱，一举两得。

点评

优势：属于一石二鸟的理想创业之路，很符合现代社会潮流中的自由职业人创业之举。利用本身的便利条件，操作较为简单，亏盈虽不大，但足以换来一定的不错的收入，以及无法用金钱来衡量的精神享受。

劣势：供给不具备稳定性和持续性。去非洲的路费绝不可小觑，个人所带回的饰品数量亦极其有限，且国人模仿力极强，成本低廉，有又便宜又好看的东西，又非国际超级名品，谁在乎你是不是从非洲背回来的！

结论：属于可行性不大的一次性投资类型，成功的可能性为10%。

个人梦想6：经营个人网站

沈洋 26岁 平面设计师

十万元，足够我经营一家个人网站了。我打算做一个信息类的网站，主要搜集全市最有特色的小店、酒吧、小饭馆，以及小型有个性的娱乐场所，介绍这些吃喝玩乐地点的具体信息。十万元主要用于网站支持和信息采集，找两个人和我一起"扫街"搜集小店，雇个大学生兼职负责网站维护，上传照片、文字。一年之后网站有了稳定的受众群，便把它以二十万元的价格卖掉。

点评

优势：网站的投入较小，不需要很大的固定资产，而且目标群很广阔，没有地域限制，只要看到的，都会有收益。如果做得大，还可以建立一些广告合作业务。此外，网站传送信息的方式比图册、报纸等快捷方便，且更新频率非常迅速，易被大众接受和喜爱。

劣势：办此类网站的风险，就是竞争激烈。网络泡沫时代已经过去，做网站已经不是太能赚钱的新兴产业。除了几个有名的门户网站，个人网站、规模较小不具竞争能力的小网站，很难出名，没有声名在外，点击率就成问题。而且，如果没有很好的商业运作手段，缺少策划的话，网站一旦建成，很容易处于一种停滞阶段，既没有资金的消耗，也没有资金的回流，成为死网，最后只能淹没在商业网站的大潮中。

结论：属于风险指数较高的投资类型，成功几率为40%。

个人梦想7：加盟服装店

雪瑞 23岁 美容师

我和好朋友准备合开一家服装店，每个人出资十万元，所有的货源均从香港进，卖仅此一件的衣服和饰品，我们挑选的店面地处闹市，所以租金比较贵，每个月8000元，员工1人，每个月工资800元，加上水电费，每个月的开销超过万元。朋友几乎每个月都会到香港出差，所以进货的路费省下不少，只是服装的进价比较高，所以每件服装的售价势必要提高，打算定价在300元左右。

点评

优势：当今服装消费崇尚个性，穿着趋向休闲化、多样化、个性化，"香港"来的"仅此一件"的服装，恰好抓住了人们的"不与他人同"的虚荣心理。况且因为可以公费出差，进货的路费被省下，所以成本降低了许多，是个不错的创业选择。

劣势：很明显的一点，就是服装成本高，使得定价不得不更高，而喜欢在私人小店里购买服装的人，大多是抱着贪图便宜"淘"货的心理，加之商场之间由于竞争而疯狂降价的行为，使得人们看到相同高价位的服装，就会产生"花这么多钱还不如到商场里买牌子货"的心理。

结论：机会与风险共存，做好的话投资回报相当可观，成功几率50%~60%。

个人梦想8：做宠物生意

跑跑 24岁 秘书

这宠物生意，说的可不是开个宠物医院或者宠物用品店什么的，我实在没时间照顾。不过因为住在郊区，家里有个很大的院子，所以我打算用十万块钱买几只纯种狗，有公有母，公的可以当作种狗，母狗用来生小狗--因为家里人本来就非常喜欢宠物，所以一举两得。

点评

优势：随着生活水平的持续提高，和家庭规模的缩小，饲养宠物已经成为越来越多都市人生活的一部分，中国的宠物消费也随之形成规模。专家认为，根据规律，一个国家的人均国内生产总值(gdp)在3000~8000美元之间，宠物行业就会快速发展。中国一些沿海城市已经达到这个水平。因此，尽管中国各大城市政府都执行了严格的宠物饲养限制条例，实际上宠物量近年来却有增无减。由此可见，宠物行业在中国还是大有"钱途"。

劣势：这种小规模家庭型的宠物配种业，由于场地，规模，客源，配种周期等因素，年投资回报不是太高。

结论：属于低风险的投资，虽然没有高风险高回报那么刺激，但是，如果投资者热衷于养宠物的话，也是不错的选择。成功率80%。

个人梦想9：收购报纸杂志

闲的 25岁 报社发行

你没听错，就是收购报纸杂志！不是有订一年报纸送一辆自行车的吗，我可以订他3000、5000或更多，除了卖5000辆自行车的钱，报纸卖废纸还有钱。还有的时尚杂志，动辄送价值100多元的名牌化妆品，我买他1000份杂志，价值10万的礼品就到手了，再把1000份杂志低价倾销或卖废品，能找个下家也成，我把礼品给批出去，总共花十万(20元/本×5000本)，礼品是100元×5000份，怎么做怎么合适不是。