魔兽争霸3疯狂电脑:理财是为了明天的生活存储今天的财富

     理财是一个人为了实现自己的生活目标而管理自己财务资源的过程。而养老是一个人最重要的生活目标，我经常讲：一个人晚年幸福才是真正的幸福。要实现晚年的幸福生活就必须在年轻的时候积累足够多的钱。

30年后，你拿什么养活自己这是我常常提及的话题，也是每个人都关心的问题，因为它关系到每个人的生活幸福。流利的行文，精实的内容，中肯的建议是好书应有的三大特点，这本书全都囊括了。因此我希望大家都来看看这本书，绝对让你满载而归。

    一个人到60岁以后，就基本上不能通过工作来赚钱了，晚年的生活费用主要来自于年轻时的积累。“养儿防老”这句老话现在已经过时了，如果儿子不“啃老”已经是你的造化了。因此，你要想晚年生活无忧，就必须提早做好准备。我认为一个人应该在35岁开始为自己存储养老金，35岁之前的财富积累主要用于结婚、生子、买房和买车了。一个人在35岁之后，随着事业的稳定发展，收入逐步增加，用于积累的财富也随之增长，积累的目的主要是为了自己养老，次要目的是为了子女的教育费用。一个人到60岁的时候，应该存储好未来20年的生活费用。那么怎样储备养老金呢？我认为主要有以下几种方法：

     第一，储蓄。银行是财富最好的住所，因为存在银行的钱不会损失本金，还能带来收益。存储养老金最好用长期储蓄的方法。我提出一种阶梯储蓄法供大家参考。如果你有5万元，想进行长期储蓄，但又担心有急用，你可以这样做：用1万元开设1张1年期存单，用1万元开设1张2年期存单，用1万元开设1张3年期存单，用1万元开设1张4年期存单（3年加1年），用1万元开设1张5年期存单。1年后，用到期的1万元开设1张5年期的存单，以后每年如此，这样4年后你手中的存单全部为5年期的，每张存单到期年限相差1年。这样做既可以保持了储蓄的流动性，又可以获得5年期储蓄的高利息。

    第二，储蓄型的商业保险，其中年金保险是一种最主要的方法。年金保险是指在被保险人生存期间，保险人按照保险合同约定的金额、方式，在保险合同约定的期限内，有规律地、定期向被保险人给付保险金的保险。年金保险实质上就是长期储蓄。年金保险多用于养老，所以又被称为养老金保险。

    第三，社会养老保险。社会养老保险是政府推出的保险制度，人人都可以参与，人人都应该参与。社会养老保险是个人存储养老金的重要方式。

    第四，股票和基金。股票和基金是最大众化的长期投资工具，也是投资增值最大的投资方式，非常适合储备个人养老金。中年人尤其应该加大投资股票和基金的力度，为了晚年的生活积累财富。

   第五，房地产。房地产是抵御通货膨胀的良好手段，也是储备养老金的重要手段。但是，由于房地产投资需要的资金较大，因此房地产比较适合富裕人士进行投资。

   我提出的储备养老金的方法和书中提及的方法基本上是一致的，不同之处在于不同国家的制度差异。希望大家能静下心来认真看看这本书，提早为自己30年后的生活做准备，让自己有一个幸福祥和的晚年。

从金钱的角度讲，人的生活无非分成两部分：上班赚钱，下班理财。很多人往往注重上班赚钱，也就是高薪水，而忽略了理财的重要性。即使你有高薪水，如果不能合理的理财，也会让自己衣食有忧，因为你很难做到一辈子有高薪水，尤其是在你退休后，你就没有薪水了，但你还要继续生活，而生活的来源就是你年轻时积累的财富。这本书的书名：高薪水比不上会理财，已经点出了问题的关键。

我把收入比做一条河，财富就是个水库，花出去的钱就是流出去的水，即使你有高薪水，如果都花出去了，那么你的水库还是干枯的，也就是说你没有财。因此理财是始于消费的，合理控制消费是理财的第一步。书中提到的谨慎消费的观点我是完全赞成的，也是非常正确的。谨慎消费的一个核心内容就是不要过度负债消费，这值得很多年轻人引起重视。

在你的收入，也就是薪水进入你的水库之前，要经过税收这一关，也就是我们常说的税后收入。在美国，职业理财师的一项重要工作就是帮助客户进行税务筹划，在国内目前还没有引起人们足够的重视，因为我们的税收制度还不完善。随着我们国家税收制度的改革，税务筹划会成为理财的一个新重点，书中提到的递延纳税对我们很有启发性。

当你有了剩余的收入后，也就是你有了财之后，就要考虑投资的问题，因为如果把钱都存在银行里，你的钱就会贬值，因为银行存款利率跑不过通货膨胀。我建议你把钱分成三份：应急钱、养命钱和闲钱。应急钱和养命钱应该存在银行里，储蓄是理财最基础的手段，一个人没有银行存款心里会没有安全感。这点我和书中的观点不谋而合。记住：银行永远是金钱最好的住所。

你应该用闲钱投资，而股票和基金是最好的长期投资工具。长期投资股票和基金可以跑赢通货膨胀。如果你熟悉股票投资，你完全可以自己投资，如果你上班没有时间研究股票，那你就选择投资基金，而投资指数基金是很简单有效的方法。不要选择衍生金融工具投资，他们复杂难懂，风险很大。我的这些观点和书中的建议完全相同的。

对于房产投资，书中的观点是：不是好的投资对象。对此我有不同的想法：在未来的20到30年，国内的房价是上升趋势的，是很好的投资对象。但是，房产适合有钱人进行投资。我和作者观点不同的原因是因为我们身处不同的国家。房产本身就是地域化的投资产品。

保险是理财的必需品，我讲过一句话：一个人没有保险就是财富裸体。我说的保险是指保障型的保险：意外伤害保险、重大疾病保险、定期寿险、医疗保险等。保险还有储蓄型的保险，相当于银行存款；还有投资型的保险，相当于买基金。一个人拥有保障型保险就可以了！

书中提到的：长寿也是一种巨大的风险，我非常赞同。中国有句老话：养儿防老。这句话已经过时了，现在养儿不啃老已经是万幸了。养老一定要靠自己！我认为一个人从35岁开始就要储备养老金了，到60岁时要拥有未来20年的养老金。储备养老金的方式包括：股票、基金、房产、养老保险、银行存款等。要记住：没有钱就很难长寿的！

《高薪水比不上会理财》这本书是我看到的很好的一本理财书，书中的观点非常值得大家借鉴，希望大家能从阅读这本书中有所收获，让自己的生活更加幸福快乐！