魔兽世界7.0时之沙:全球知名大银行公司治理专题报告-金融创新篇

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全球知名大银行公司治理系列专题报告
金融创新篇
《金融创新》专题开篇语
编者按：创新无论对市场的个体还是整体，都是使其保持活力，不断发展前提条件。上个世纪中后期以来，全球金融创新呈现出日益深化的趋势。通过不断的创 新，创造出新的市场发展空间并以新的业务方式满足客户需求，已成为金融机构保持市场竞争能力并提高赢利水平，进而改善经营效益的关键因素。
20世纪70年代以来，世界范围内千姿百态、层出不穷的金融创新活动，它不仅极大地促进了金融创新所在国的金融深化和金融制度的整体变革，而且为这些国 家的经济发展注入了持续不竭的动力。然而，以金融创新为主要推动力的金融全球化，在推进全球贸易和经济快速增长的同时，也加大了金融机构和金融市场的风 险，导致了国际资本大规模的无序流动，引发了国际金融市场的剧烈动荡，使金融监管的难度加大。面对金融创新的“双刃剑”效应，金融理论界和实务界对金融创 新见仁见智，褒贬不一。因此，客观、科学地审视金融创新，全面、深入地评价金融创新对金融业的影响，是十分必要的。
西方国家在金融创新之路上树立了一座座里程碑。当前，在我们金融业转轨发展之际，这些得失成败的经验教训对于国内银行妥善应对各类难题不可或缺。然而， 我国国内银行业在多年发展的探索中认识到，金融创新理论固然重要，但更为宝贵的是如何寻找适合自身需要的创新理论，如何将创新理论应用于实际运作经营，因 此，我们特别推出的金融创新专题，旨在引进主要西方国家以及知名国际金融机构的先进做法，并下大力度对其进行优选，以求提供能够满足我国商业银行业转制时 期需求的切实可行的借鉴信息。
本专题大体分为三大部分：第一部分重点解析国际金融创新的理论体系；第二部分对西方 主要的金融工具创新发展状况加以归纳介绍；专题的最后一部分内容涉及到国际主要机金融机构的创新实务。此外，我们还特别选取“银行卡”这块内容来具体阐述 银行实际业务的创新发展思路。专题所选案例均翻译自国外专业财经银行类杂志和报刊。本期专题的具体架构如下：
第一部分：全球金融创新的理论体系
一、金融创新的概念
1.概念的发展
2.创新的类别
二、金融创新的理论基础
1.金融深化理论
2.理性预期理论
3.利率平价理论
三、当前世界金融发展创新的特征
1.金融管制放松化
2.金融创新化
3.金融市场全球化
4.融资证券化
5.银行经营国际化
6.银行业务全能化
7.银行资本集中化
8.金融业电子网络化
9.国际货币结构多元化
四、全球金融创新与监管
1.金融监管的概念
2.金融监管的理论基础
3.金融创新对金融监管的影响
4.金融监管对金融创新的影响
5.金融监管国际化发展
第二部分：西方国家金融工具的发展创新
一、西方金融创新发展进程纵览表
1.60年代避管性创新
2.70年代转嫁风险的创新
3.80年代防范风险创新
4.90年代的各种创新并举
二、西方主要金融创新工具
1.存款帐户的创新
2.存款工具的创新
3.衍生期货期权工具
4.金融远期合约
5.金融互换
6.外汇期权与利率期权
7.票据发行便利
8.期货交易的发展
9.资产证券化
三、欧元启动与金融创新
1.90年代金融创新的突破
2.欧洲货币体系的产生及其经济效应
3.欧元的启动过程
4.欧元启动的经济意义与金融创新意义
第三部分：国际金融机构金融创新实例选编
一、业务创新
股票衍生品推动资产管理业务的增长
亚洲资产证券化市场的前景光明无限
荷兰银行国际私人银行指数问世
抵押证券化市场：后来者也可居上
赋予传统储蓄业务新的活力
二、技术创新
让手机信息传递移动金融技术的魅力
ING展示电子基金销售平台
通过电子化实现外汇业务定制化
三、组织创新
汇丰银行创新资产管理模式
花旗集团组建亚洲对冲基金平台
莱曼依托文化因素打造企业辉煌
副刊：全球银行卡产业创新与发展
一、西方国家银行卡产业发展趋势
趋势一：银行卡支付的地位显著提升
趋势二：借记卡市场迅速扩大
趋势三：银行卡联合组织发挥重要作用
趋势四：银行卡产业参与主体不断涌现
趋势五：专业化服务机构蓬勃兴起
趋势六：新技术应用日新月异
二、亚太国家银行卡产业发展趋势
韩国银行卡：一场由金融危机引发的变革
日本银行卡：发展空间仍然很大
澳大利亚银行卡：跨行网络纵横交错
三、银行卡业务的创新发展借鉴
银行如何让借记卡“挣钱”
芯片卡为借记卡的未来点亮希望
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