马云入股15亿信雅达:乱象频现——中国民众必须警惕民间借贷的高风险

来源:百度文库 编辑:九乡新闻网 时间:2024/03/29 04:04:23
乱象频现——中国民众必须警惕民间借贷的高风险
罗竖一 戚聿东 乱象频现--中国民众都应该警惕民间借贷的高风险
罗竖一2011年09月28日09:09   中国江苏网
  对于民间借贷,著名经济学家茅于轼等名流一再高歌,甚至呼吁国家应该立法予以肯定。  但是,这些名流看到民间借贷的全貌了吗?预见到民间借贷的严重危害性了吗?在回答此类问题之前,请让我们先看看下面的相关新闻报道。  据2011年9月27日《广州日报》报道,中国人民银行温州中心支行最新公布的《温州民间借贷市场报告》显示,温州民间借贷极其活跃,有89%的家庭个人和59.67%的企业参与民间借贷,整个民间借贷规模高达1100亿元。疯狂借贷的根本原因无非在于“高投入高回报”的投机主义。有数据表明,在温州做实业,中小企业的毛利润一般在3%~5%,但民间借贷的年利率则高达180%。高利润必然伴随着高风险,靠“贵利”盘起生意,靠生意再借“贵利”,风险一环一环传导下去,这种资金的“创新”游戏,与美国的次贷危机颇有几分相似!  那么,这种资金的“创新”游戏的后果可能会是什么呢?  依照浙江在线的报道,据当地政府有关负责人透露,仅9月22日一天,温州就有9个老板“走佬”。  而《广州日报》相关新闻报道显示,“走佬”事件中尤为戏剧的是温州奥米流体设备有限公司,中秋节时,老板将公司近300名员工集体送去度假,两天一夜里抢搬自己公司的设备,等员工度假回来后,公司空了,老板也不见了——这是何等的荒唐和无耻。  另据9月27日《东方早报》消息,近一段时间,温州频繁曝出“老板无力还债而跑路”的消息,包括眼镜行业龙头浙江信泰的董事长胡福林等著名企业老板,在当地引起轰动。很多人将这次规模空前“跑路”的直接原因指向“民间借贷”。自今年4月以来,民营经济发达的温州不断有企业老板因无力还债而“跑路”:江南皮革董事长黄鹤逃往国外,波特曼咖啡老板严勤为、天石电子老板叶建乐等出走,百乐家电女老板郑珠菊携款潜逃被警方追捕归案。进入9月,“跑路”更有集中爆发之势。而据不完全统计,截至昨日,可证实的温州老板“跑路”至少已经发生20起。 “这些企业主几乎都参与了民间借贷,不是借贷就是参与放贷。”温州中小企业发展促进会会长周德文说,他们几乎都已放弃实业,或兼办担保公司,或专门放贷,“银根紧缩,实业利润又薄,资金周转出现问题,只能选择‘跑路’。” 温州坊间传言,胡福林欠债达20亿元。知情者称,在胡福林所欠的债务中,欠银行贷款8亿元,月息500多万元;欠民间高利贷12亿元,月息高达2000多万元。胡福林对借高利贷的后果是有数的,但由于从银行贷不到款,只能借高利贷。  由此可见,显然是民间借贷——高利贷这种资金的“创新”游戏,把上述企业及其负责人逼上了绝路。  极力推崇民间借贷的茅于轼等名流,对于上述相关新闻报道所披露的因民间借贷而引发之血淋淋事实,当初难道没有预见到吗?  其实,无论茅于轼等经济学家当初是否预见到,抑或真的另有隐情,但如今已经毫无现实意义了,因为常言说得好:“事实胜于雄辩!”  总而言之,笔者认为面对由于民间借贷而引发的诸多人间惨剧,中国亿万民众都该警惕民间借贷的高风险,而不能再盲目地倡导或参与民间借贷,且不能再如茅于轼等名流一样地追捧民间借贷了,否则可能会危及整个中国社会的方方面面。
 
 警惕民间高利贷引发区域性金融危机
戚聿东2011年09月28日08:08    来源:人民网-财经频道
 
  当前,民间高利贷成风,有愈演愈烈之势。温州20多家中小企业的老板“跑路”,引发了诸多社会问题。民间高利贷资金从何而来,政府从哪里着手进行监管,成为当前迫在眉睫的金融大事。
  民间高利贷日益普遍和严重
  今年以来,在宏观金融紧缩背景下,企业特别是中小企业资金周转困难,于是民间高利贷在全国各地盛行开来。高利贷在浙江、福建、江苏、内蒙古等地较为普遍和严重。浙江省温州市、义乌市、宁波市、内蒙古鄂尔多斯市、江苏省泗洪县石集乡、福建省厦门市、南平建阳市等都已成为高利贷的重灾区,这些地方几乎是全民从事借贷,涉及资金数以千亿计。
  从利率上看,上市公司放出的委托贷款年利率一般在12%-24.5%,民间贷款年利率少则30%-50%,多则高达100%甚至360%。而目前商业银行基准年利率只有6.56%的水平。但高利贷从来就是充满馅饼的陷阱。一旦高利贷投向的终端出问题,导致资金链断裂,就会引发一连串连锁反应,甚至危及社会安全。
  上述城市已经发生多起高利贷崩盘现象,多名企业老板扔下数以亿计的债务纷纷“跑路”。在温州,因高利贷资金链条断裂已有20多位大小老板“失踪”,闹得温州市人心惶惶。这么多老板“跑路”,牵扯众多机构和家庭,少则几十万、多则几百万甚至上千万的血汗钱被卷走。因此,无论从资金规模还是从利率水平看,中国目前民间高利贷愈演愈烈,风险逐步加大,如不采取措施加以控制,有可能引发部分地区的金融危机。
  民间高利贷有肥沃的生存土壤
  高利贷的土壤在于资金供求矛盾。众所周知,中小企业融资难是个老大难问题,由来已久。在金融紧缩条件下,众多企业资金链突然断裂,而企业和居民闲散资金找不到投向,此时高利贷往往最容易发生。高度竞争行业中,企业趋于微利,与其辛辛苦苦赚血汗钱,不如直接停产转行去做间接投资,或者干脆成立担保公司、寄售处等,这样来钱更快。与银行有密切关系的企业和个人照样能够从银行贷出款来,再发放高利贷,坐收渔利,导致资金外流,体外循环。众多上市公司资金雄厚,但缺乏合理投向,于是也违规将资金发放高利贷。
  目前,我国民间高利贷资金来源渠道众多,很多地方可以说是全民借贷,涉及企业、银行、上市公司、家庭和个人等众多主体。在一些地方,包括国有商业银行在内的众多银行资金被关系户贷出,再高利贷放出。上市公司也成为高利贷资金来源。据人民网统计,到9月初,中国69家内地上市公司发布123份有关委托贷款公告,其中涉嫌放高利贷共35家,放高利贷金额达93.80亿元。高利贷资金去向以受信贷紧缩影响较大的房地产、制造业为主。个别地方也流向了地下钱庄和赌博业。如鄂尔多斯市,每一个房地产项目都要向民间资本借钱,一般是40%-50%的资金来自民间资本,甚至有些楼盘的所有资金都来自民间资本。
  治理高利贷活动的政策建议
  上述很多地方已经发生高利贷危机。其他高利贷较为普遍和严重的省份虽然没有大面积爆发出危机现象,但应该引以为戒。如任其发展下去,高利贷危机的大面积爆发是迟早的事。政府监管部门应该多管齐下,综合治理。
  首先,适当调整偏紧的信贷政策,尤其是对中小企业不应一刀切紧缩贷款,要有保有压,灵活对待。银监会6月份发布《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》以来,有一定效果,应该继续加大贯彻力度。
  其次,加强对民间高利贷现象的政策规范和监管,将民间借贷特别是高利贷行为纳入“体制内”一并管理和监管,不能因为超出银行贷款基准利率4倍以上不受法律保护为由而对高利贷行为听之任之。
  第三,严格控制银行和上市公司资金体外循环现象,避免国有机构出现巨额资金损失。
  第四,加强公众金融教育,以大量案例强化居民风险意识,要告知公众高利贷行为从来就是伴随着高风险,绝不能心存侥幸心理,暂时获小便宜最终结果吃大亏。
  第五,从长远考虑,应该建立针对中小企业的综合服务体系,真正解决中小企业融资难问题。中国中小企业1100多万家,个体工商企业3400多万个,融资一直是老大难问题。
  目前,中国正在酝酿建立中小企业管理体系的高层协调机制,设立国务院直属或挂靠部委的中小企业管理局,推动中小企业减负和融资,这一措施有望从根本上解决长期制约中小企业发展中的瓶颈问题。
  (作者系首都经济贸易大学校长助理、教授)
 
民间借贷乱象频现 加强疏导规范刻不容缓(图)
 
2011年09月28日09:47来源:中青网
 
由于缺乏相应的监管和成熟的风控体系,民间借贷风险近来有所显现 资料图  今年以来,在货币政策趋紧、银行信贷紧缺的背景下,部分地区民间借贷市场风生水起,乱象丛生。  不可否认,在中小企业融资难和居民投资渠道匮乏的情况下,由市场自发形成的民间借贷,在舒缓中小企业“钱荒”和拓宽居民投资渠道方面,有其积极的意义。但由于缺乏相应的监管和成熟的风控体系,民间借贷犹如“脱缰的野马”,其潜在风险正日益凸显。有关专家认为,正视这些风险并采取相应的防范措施,已极为迫切。  民间借贷问题频现  在河南,近期一家名为“盛归来”的投资担保有限公司资金链告急,这也是继今年3月某担保公司1.2亿元客户资金离奇“蒸发”后,又一件在当地产生影响巨大的民间借贷案例。  据了解,“盛归来”成立于2008年10月,业务范围包括“担保、对房地产业的投资、咨询服务”。然而在实际运营中,该公司以18%年息为诱饵,与数千投资者签订“理财合同”,而实则是为该公司旗下房产项目融资输血。  随着房地产项目的搁浅,4000多名“投资人”的4亿多元资金一时面临“血本无归”的风险。所幸的是,洛阳市政府于日前发布公告称,已通过对该房地产项目资产转让,将转让所得的3.5亿元用于支付上述投资人的损失,并有望在“十一”前完成兑付工作。  无独有偶,内蒙古民间借贷案近来也频频发生。  去年中秋,鄂尔多斯凯信至诚商贸有限公司董事长石小红案发,他曾以2.5%至4.5%不等的月利率,累计吸收民间资金7.4亿多元,涉及三百余人。今年4月,因无法偿还巨额融资和利息,惠龙商贸有限责任公司董事长金利斌自焚,至案发,其非法吸收公众存款总计22.25亿元,涉及上千人。  事实上,上述民间借贷案例,只是当前民间借贷乱象的一个缩影。近年来,民间借贷正在从东部沿海扩展到河南、内蒙古等欠发达地区,波及更多普通家庭,一些地方甚至出现“全民放贷”之势。  房地产或成风险导火索  相比目前银行贷款5%-8%的年贷款利率,当前鄂尔多斯一带的民间借贷市场年贷款利率一般在20%以上,一些地下钱庄甚至高达40%。哪些企业和行业在“饮鸩止渴”,承担远高于银行利率数倍的“高利贷”?  实际上,目前鄂尔多斯的民间借贷主要投放在房地产和煤炭领域。鄂尔多斯一家房地产开发企业负责人称,他们除在银行有一部分贷款外,绝大多数资金来自于民间借贷,如果年底房地产市场还没有出现转机,则必须以降价销售楼盘来回收资金,因为来自民间借贷的资金成本太高,拖不起。  尽管如此,仍让出借方对收回贷款心存疑虑。当地一家小额贷款公司负责人称,他们85%的客户集中在房地产行业,如果这些客户不能如期收回资金,那么他们的还款就会出现问题。  据记者了解,在河南,很多担保公司都由房地产公司实际控制,房地产公司把担保公司吸收到的民间资金直接用于关联的地产开发项目,一旦房地产项目资金链断裂,必然危及众多投资人。  温州市金融办一位人士也向记者证实,当地发生的部分企业融资链条断裂乃至跑路的事,一般都是在经营方向上出了问题,其实,只要是一直踏踏实实做实业的,资金并没那么紧,出事的企业不少是把精力大量投入房地产、买矿以及民间融资活动。  在国家实施房地产调控的背景下,前些年累积的房地产市场风险有所显现。随着风险的进一步暴露,民间借贷不仅面临房地产开发领域的贷款回收风险,而且其他以土地和房地产作为抵押的贷款,也可能面临抵押金缩水的风险。  亟待疏导规范  “两年前,我身边的人都不知道投资担保公司是做什么的,但现在周围的人都知道了,并有不少人愿意拿出存在银行的钱投进去。”郑州市一位业内人士表示。  近年来,河南一些投资担保公司的广告,开始把目标直接对准白领群体。  央行统计数据显示,7月人民币存款减少6687亿元,同比少增8166亿元,其中住户存款减少6656亿元。业内人士分析,在银行存款实际利率为负的情况下,很多储户更倾向于当前火爆的民间借贷市场,与此同时,大量中小企业不得不求助于民间借贷来缓解资金饥渴。  可以说,民间借贷为资金供给和需求双方架起了一座桥梁,在为中小企业带来了滚动资金的同时,也解决了当地富余资金的资产保值增值难题。  然而,由于当前民间借贷机构大多处于监管的灰色地带,其自身也不具备银行业成熟的风控体系,同时,民间借贷行为大多缺少正规合同,往往以借条协议、口头协议为主,使得借贷风险日益变大。  “当前我国民间信贷比较活跃,在一定程度上缓解了部分中小企业的融资困难,但同时也潜藏着不可忽视的风险。”针对当前民间借贷种种现象,中国人民银行金融市场司副司长吴显亭指出。  在他看来,规范民间借贷市场,一方面要积极疏导,包括推进利率市场化,完善管理制度,使规范的民间借贷“阳光化”;另一方面,对于违法犯罪金融活动,则要坚决打击。这样才能在有效防范民间借贷的潜在风险的前提下,发挥好民间借贷在服务中小企业发展中的积极作用。  不过,对于民间借贷的监管,鄂尔多斯金融办主任孙建平也流露出一些困惑,比如民间借贷的利率水平是否应视市场供求关系而定,而不是刻板地局限于基准利率的4倍以内,这些都值得相关部门探讨。  有关专家认为,对于近期暴露的民间借贷乱象,需要放在更大范围、更为宏观的层面上加以研究和规范。而如何正视民间借贷的利弊,并有效疏导社会资金供求在让居民资金得到合理回报的同时,也让中小企业资金需求得到满足,也是未来我国金融体系改革的关键所在。  “我国融资市场一直处于双轨制状态,体制外的企业融资成本一直很高,而体制内的企业则享受着基准利率的融资成本。为改变这种状况,加快利率市场化改革刻不容缓。”中国社科院中国经济评价中心主任刘煜辉称。(⊙记者 陈俊岭 编辑 衡道庆)  债主恐慌情绪已影响到企业运作  民间借贷链条的脆弱已经到了人所共知的地步,进入9月,前后出现了十几宗浙江老板跑路的案例,且大多集中在温州。用温州中小企业发展促进会会长周德文的话来说,温州的民间借贷已经危机四伏。  事实上,全民放贷的风潮已经让温州产业空心化趋势越来越明显,民间资金链问题的暴露,由一开始的个别企业债台高筑无力偿债,蔓延到多个劳动密集型行业。而案例频发,已经触动债主们脆弱的神经。  利率不断攀升  来自人民银行温州中心支行的民间借贷利率监测显示,目前,温州民间借贷利率已经超过历史最高值,一般月息为2-6分,也有超过1角,高至1角5分的。如此放贷水平,相当于年化收益率高达180%。  人民银行温州中心支行在二季度调查报告中称,民间借贷首次超过房地产、股票、基金等投资方式,成为温州人眼中“最合算的投资方式”。目前,温州有89%的家庭个人、59.67%的企业参与民间借贷,民间借贷规模高达1100亿元。  民间借贷的疯狂,源于持续的紧缩货币政策已严重制约企业的正常融资需求,特别是中小企业,本就深陷融资难困境之中,此时更是雪上加霜。根据测算,大多数中小企业的年毛利润率在10%以下,根本无法承担如此之高的民间借贷利率。之所以有企业铤而走险,也是在短期内维持生产的情况下博弈政策环境的转变。  然而,紧缩政策尚在执行中,民间借贷利率却已一路高歌,到了企业无法承受之重的地步。  挤兑放大“多米诺骨牌”  细数近期被曝的浙江老板跑路事件,并非每个案例都是企业主蓄意出走。就拿温州宝康案(温州宝康不锈钢制品有限公司董事长吴保忠失踪案)来说,老板吴保忠在失踪一个星期后,又回到公司处理债务及员工拖欠工资事宜,表明其并非有意出逃,而更可能是临时被逼。  周德文对此深有感触。他说,宝康事件的发生很大的原因是因为挤兑,“虽然高回报吸引了大批资金进入民间融资市场,即便是现在仍然有很多资金掮客在给企业和上家穿针引线,但是现在的时局和上半年已经大不相同。”  频频曝光的企业主跑路事件已经将债主们的神经绷到了极限,一有风吹草动,债主直接就是“搬了能搬的再说”。“现在中小企业的问题是很多,也很大。特别是借了巨资在运作的企业,随时有可能崩盘。但是,确实大多数企业还没到崩盘的时候,债主们的恐慌情绪已经影响到企业的运作,有一个提出提前撤资就能引来一大片,这不仅让风险提前暴露,也在很大程度上放大了风险。”一监管部门人士这样说。(记者 邹靓 编辑 衡道庆)  温州银监分局要求 信贷投放进一步向小企业倾斜  近日,温州信泰集团老板、“眼镜大王”胡福林突然失踪,再次让公众的目光转向民间借贷市场十分发达的温州。实际上,今年4月以来,已有多位温州知名企业主因为资金方面出问题而出走“避风头”。为此,近日温州银监分局要求下辖的银行,在信贷投放上进一步向小企业倾斜,确保信贷资金流入实体经济。温州48家担保公司也倡议与企业共渡难关,为企业提供贷款担保服务,并适当减低保费。  根据人民银行温州支行的有关报告,温州89%的家庭个人以及59.67%的企业参与民间借贷,资金规模在1100亿元左右。温州担保行业资深人士告诉记者,当地企业、个人相互担保、资金拆借的情况十分普遍,往往一个倒下的企业背后可能有三家或更多的企业因为其担保而“陪绑”。  今年以来,随着银行信贷逐步收紧,民间借贷市场更趋活跃,民间借贷利率水平不断攀高,从而吸引了更多企业和个人将资金投入其中。有关部门的报告称,在当前的稳健货币政策下,社会资金总体趋紧,短期垫资需求增加。社会资金拆借链条延长,转手环节变多,“空转”而没有进入实质领域的民间借贷资金有所增加。当前融资性中介市场的资金链脆弱性日益上升。  温州市中小企业促进会有关负责人认为,诸多乱象背后的主要症结仍是中小企业从正规金融机构的融资难度较大。  记者了解到,温州银监分局9月26日召集辖内银行业主要负责人举行会议,就加大金融支持力度和强化企业金融服务提出监管要求。  温州银监分局局长张有荣在会上要求,银行应将信贷资金进一步向小企业倾斜,确保信贷资金流入实体经济。对诚信守法、产品市场前景好、盈利能力强但资金暂时困难的企业,应积极加强银企沟通,努力帮助企业解决资金困难。温州市金融办主任张震宇表示,银行应主动承担社会责任,对中小企业做好降息让利,使企业主的心“定”下来。尤其是对符合国家产业政策和信贷政策要求,发展前景较好、信用较好但暂时有困难的企业,贷款利率尽量少上浮或不上浮。对出现暂时流动性困难的企业不能简单停贷或收贷,应加强同业合作、统一行动,帮助企业树立应对危机的信心,通过加强管理、贷款重组等适当方式帮助企业渡过难关。  同日,温州市48家融资性担保公司也发出倡议,呼吁承担起企业和银行之间的进入缓冲带和纽带的行业角色,为有融资困难的企业提供担保服务并适当减低保费。(记者 王文嫣 编辑 衡道庆)  作者:邹靓 编辑 衡道庆来源上海证券报)
 
原载:http://www.szhgh.com/?action-viewnews-itemid-5705
 
相关链接:
又是高利贷--温州爆出2起老板跳楼事件 政府出面和银行谈判(图)丈二和尚:高利贷引发的血案--左大培与茅于轼的对决肆虐的高利贷正在成为祸乱中国的一颗毒瘤视频: 疯狂的高利贷 110822 汇说天下香港《文汇报》:不允许外部势力干预港事 外媒:中国首富成为中共中央委员的玄机陈杰人:中共为何选中梁稳根?
 
 
关键字: 高利贷 中国经济 民间借贷 茅于轼 剥削 声明:文章仅代表作者个人观点,不代表本站观点 ----- 乌有之乡    http://www.wyzxsx.com   分享到:      
乌有之乡新浪微博地址:http://weibo.com/wyzxwyzx 手机便捷浏览乌有之乡:http://wap.wyzxsx.com http://3g.wyzxsx.com