九乡新闻网颁奖典礼红日之火:广州民间借贷利率最高已达银行18倍(图)
来源：百度文库 编辑：九乡新闻网 时间：2024/04/24 07:45:13
2011年07月25日15:20羊城晚报刘薇我要评论(5)
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民间借贷市场日益火爆，并且利率飙高，监管部门高官不止一次警示风险。中国银监会主席刘明康20日指出：“要高度警惕近期网络借贷、民间借贷和小额贷款公司等领域凸显的风险。”
据羊城晚报记者调查，近来民间借贷利率已普遍涨至月息6分到8分，换算成年息高达72%-96%，个别民间借贷公司年息甚至上探到120%。当前银行一年期贷款利率为6.65%，广州民间借贷利率最高已达银行贷款利率的18倍。
受宏观调控影响，今年以来银行资金面越来越紧，大量中小企业不得已转向民间借贷，让这个“灰色”体系吸引了不少“热钱”———据市场人士估算，已有过万亿资金涌入。由于缺乏有效监管，随之而来的风险正不断累积。
标准确认
超基准利率4倍
就算是“高利贷”
央行2002年颁布的《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》规定：民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍。超过上述标准的，应界定为高利借贷行为。
月息6分到8分，估计还要涨
就在上个月20日，又有超过3800亿元的银行资金被央行用存款准备金率的方式冻结。这是今年以来央行第六次上调这一比率。照此测算，截止到目前已有超过2.2万亿元的银行资金被冻结。
广州一家民间借贷公司的潘经理告诉记者，银行资金紧，想从银行拿贷款不易，现在就连民间借贷公司的放款额度有时候都很紧张。资金紧了，利率自然上行。“我们现在月息是6分到8分（即月息6%-8%），具体能批多少要看个人的资质情况。”潘经理说，央行再上调存款准备金率后，借钱的人多了，利率也跟着往上涨。潘经理说：“看这情形，搞不好过段时间你再问，利率就又涨了。所以想贷还得赶紧。”
据业内人士透露，今年三月下旬广州民间借贷市场上的利率仍只有4.2%-4.8%，仅两三个月工夫，利率就上涨近1倍。业务规模也在不断扩大，有不少公司反映，今年前四个月业务量和营业收入增长明显，有的增幅甚至超过了四成。
一家民间借贷公司的私人老板王先生坦言，利息涨了不少，现在他们公司做的基本上都是月息6到10分，以前一周一般会有一两个项目找上门，现在一周就有五六个项目。“下半年估计利率还要涨，到了年底，12分的月利都不出奇。”王先生称，一般年底是企业借钱高峰，但今年这个高峰提前半年杀到，主要是不少企业出现周转问题，从银行又贷不到款，只能转向民间借贷。
上万亿资金杀入，年收益50%
记者调查发现，受市场需求增加和利率上涨等影响，越来越多的民间机构开始投身民间借贷行业，包括各种名目的投资咨询顾问公司、贷款咨询公司、担保公司、典当行、小额贷款公司（非正规）等。他们搅热了这个市场，也给资金流入流出提供了更多渠道。
据行内人士透露，民间借贷的融资成本一般是月息2到3分，而贷出去有6到8分，中间有4到5个点的“利差”可吃，换算成年收益率，则在40%-50%，如此高的回报率，吸引了不少资金流入。
“从我的经验看，最近几个月有近一半的银行信贷需求，因为得不到满足，转而借助民间借贷。”在民间借贷行业打拼多年的王先生估算，这个量已超过了1万亿。照他的说法———央行报告显示今年一季度新增人民币贷款2.24万亿元，那么截至目前的半年多来，至少超过2万亿元资金流入民间借贷市场。
“这一块很难监测和统计。”广东银监局相关负责人表示，鉴于民间借贷的灰色属性，具体的量有多少难有权威数字。“温州找了1000多个中小企业做定期访问，估计出温州民间借贷量在6000-7000亿元左右。我们曾在东莞搞过调研，发现测算难度非常大，最后初步估计：东莞的民间借贷量大概有2000-3000亿元。”该负责人透露，广东民间借贷相对活跃的地方是东莞、佛山、中山，但和江浙一带比起来，广东民间借贷规模要小很多。
记者查阅资料发现，央行从2008年就开始调查民间借贷市场。据统计，到2010年3月末，民间借贷余额为2.4万亿，融资规模比2008年有所扩大。从今年上半年情况看，其规模只会增加。照此推算，万亿元资金杀入民间借贷市场应没有什么悬念。民间借贷成了名副其实的游资“抽水机”。
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民间借贷市场日益火爆，并且利率飙高，监管部门高官不止一次警示风险。中国银监会主席刘明康20日指出：“要高度警惕近期网络借贷、民间借贷和小额贷款公司等领域凸显的风险。”
据羊城晚报记者调查，近来民间借贷利率已普遍涨至月息6分到8分，换算成年息高达72%-96%，个别民间借贷公司年息甚至上探到120%。当前银行一年期贷款利率为6.65%，广州民间借贷利率最高已达银行贷款利率的18倍。
受宏观调控影响，今年以来银行资金面越来越紧，大量中小企业不得已转向民间借贷，让这个“灰色”体系吸引了不少“热钱”———据市场人士估算，已有过万亿资金涌入。由于缺乏有效监管，随之而来的风险正不断累积。
标准确认
超基准利率4倍
就算是“高利贷”
央行2002年颁布的《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》规定：民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍。超过上述标准的，应界定为高利借贷行为。
月息6分到8分，估计还要涨
就在上个月20日，又有超过3800亿元的银行资金被央行用存款准备金率的方式冻结。这是今年以来央行第六次上调这一比率。照此测算，截止到目前已有超过2.2万亿元的银行资金被冻结。
广州一家民间借贷公司的潘经理告诉记者，银行资金紧，想从银行拿贷款不易，现在就连民间借贷公司的放款额度有时候都很紧张。资金紧了，利率自然上行。“我们现在月息是6分到8分（即月息6%-8%），具体能批多少要看个人的资质情况。”潘经理说，央行再上调存款准备金率后，借钱的人多了，利率也跟着往上涨。潘经理说：“看这情形，搞不好过段时间你再问，利率就又涨了。所以想贷还得赶紧。”
据业内人士透露，今年三月下旬广州民间借贷市场上的利率仍只有4.2%-4.8%，仅两三个月工夫，利率就上涨近1倍。业务规模也在不断扩大，有不少公司反映，今年前四个月业务量和营业收入增长明显，有的增幅甚至超过了四成。
一家民间借贷公司的私人老板王先生坦言，利息涨了不少，现在他们公司做的基本上都是月息6到10分，以前一周一般会有一两个项目找上门，现在一周就有五六个项目。“下半年估计利率还要涨，到了年底，12分的月利都不出奇。”王先生称，一般年底是企业借钱高峰，但今年这个高峰提前半年杀到，主要是不少企业出现周转问题，从银行又贷不到款，只能转向民间借贷。
上万亿资金杀入，年收益50%
记者调查发现，受市场需求增加和利率上涨等影响，越来越多的民间机构开始投身民间借贷行业，包括各种名目的投资咨询顾问公司、贷款咨询公司、担保公司、典当行、小额贷款公司（非正规）等。他们搅热了这个市场，也给资金流入流出提供了更多渠道。
据行内人士透露，民间借贷的融资成本一般是月息2到3分，而贷出去有6到8分，中间有4到5个点的“利差”可吃，换算成年收益率，则在40%-50%，如此高的回报率，吸引了不少资金流入。
“从我的经验看，最近几个月有近一半的银行信贷需求，因为得不到满足，转而借助民间借贷。”在民间借贷行业打拼多年的王先生估算，这个量已超过了1万亿。照他的说法———央行报告显示今年一季度新增人民币贷款2.24万亿元，那么截至目前的半年多来，至少超过2万亿元资金流入民间借贷市场。
“这一块很难监测和统计。”广东银监局相关负责人表示，鉴于民间借贷的灰色属性，具体的量有多少难有权威数字。“温州找了1000多个中小企业做定期访问，估计出温州民间借贷量在6000-7000亿元左右。我们曾在东莞搞过调研，发现测算难度非常大，最后初步估计：东莞的民间借贷量大概有2000-3000亿元。”该负责人透露，广东民间借贷相对活跃的地方是东莞、佛山、中山，但和江浙一带比起来，广东民间借贷规模要小很多。
记者查阅资料发现，央行从2008年就开始调查民间借贷市场。据统计，到2010年3月末，民间借贷余额为2.4万亿，融资规模比2008年有所扩大。从今年上半年情况看，其规模只会增加。照此推算，万亿元资金杀入民间借贷市场应没有什么悬念。民间借贷成了名副其实的游资“抽水机”。
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