豪门少爷恋上女仆:月薪5000，买房娶老婆的秘诀

月薪5000，买房娶老婆的秘诀
——通胀时代中国平安财商访谈实录

【主办媒体】南方都市报  凯迪网络  

【协办单位】中国平安

【访谈时间】2011年4月15日 14:30-15:30

【主持人】王梅丽

【嘉宾】

中山大学岭南学院金融系教授 王燕鸣

中国平安理财专家 张兵

凯迪网络资深网友：奶香果冻

    （左起）主持人王梅丽和嘉宾张兵、王燕鸣和奶香果冻在凯迪访谈演播室聊财商（点击图片可查看大图）

    主持人：CPI连创新高，跑不过刘翔也必须跑过CPI是大家这几年的口号。为了防止荷包的缩水，人们也开始了理财之旅。由此出现了很多族群，比如说海囤族、团团族、拼一族、打烊族等，这些族群开始衍生并越来越壮大。可是财富的增值保值跟一个人对财富的认知有关，也就是财商。关于财商这个概念，美国企业家兼作家罗伯特·T·清崎在《富爸爸穷爸爸》一书中曾经说过，一个人的财商跟他赚多少钱没有关系，如果他的钱能够不断地为他买回幸福、健康以及人生选择的话，那说明他的财商在不断增加。由此可见财商不仅仅能让大家正确地认识财富，也有可能增加大家的幸福感。中国平安3月份启动了中国人财商指数调研，聚焦中国人对财富的认知、获取和运用能力这三个维度。在调研的过程中，我们也发现了一些有趣的现象，由此南方都市报和凯迪网络邀请了三位嘉宾来讨论财商与理财之间的关系。

    今天我们邀请了三位嘉宾，分别是：中山大学岭南学院金融系教授王燕鸣先生，中国平安资深理财专家张兵小姐，凯迪网络资深网友奶茶果冻小姐。

    我们首先来请教一下王教授，今天也是CPI指数刚刚公布，今年以来油价涨、食品也在涨，通胀高企的形势会不会一直持续下去，您对这个经济形势的看法是什么？

    王燕鸣：总的来讲，今年我们国家政府最关心的，差不多首要任务之一就是对通胀的考虑。通胀，从整个一年来看，甚至再长一点时间来看，压力一直还是比较大的。总的感觉，担心也不必太多。现在政府有一个明确的目标，今年总体是在4%左右。现在虽然都比较高，达到5%，整个一季度过来，为了保持一种公信，第三位小数都出来了，这里面大家感觉还是比较高，而且很多人认为自己的感受比公布的数字好象还应该高一些，油价在涨，生活很多必需品在涨。

    现实确实是有个压力，因为通胀很重要的来源，我们都知道这个原因，一个就是钞票太多了，印得太多，像我们的货币供应也是一样增长很快，即便我们现在调控，广义货币还是增长15%左右，已经76万亿左右，这是一个巨大的量，市场上不缺钱，所以东西有理由涨起来。

    第二块最重要的可能是一种叫做成本推动型。人工工资要涨，我们讲和谐社会，要加点工资，而且现在的社会结构也变了，你不给工资人家不干。这样一来，好象层层都觉得都应该好象加点钱，成本上涨压力一直会有，这是长期的。

    第三块是所谓的输入性，这个季度我们公布出来CPI高很大一部分是油在涨，一打仗，搞得油价涨得飞快，输入性通胀也存在。还有一个是供需失衡，短期有些东西一下子供不上货。

    这几块我们都有不同的办法，货币供应量大，但是慢慢在收，大家都逐渐感觉到，政府是有意识在做。成本在涨，我们在调整结构，提高技术含量，也有可能使得它不会涨得想像中那样快。其次，我还可以通过人民币升值，比如1：7觉得贵，1：6就会比较低。我们也可以补贴，也可以控制物价，我们都做了一些，所以不用担心太多。你想说降起来的话，我认为这几块都没可能。

    主持人：我们现在生活在一个涨的时代，必须理财，不理财的话，CPI肯定远远抛弃了我们。刚才也说到理财和财商有很密切的关系，我想请教一下各位，你们是怎么理解财商的？首先请王教授讲一下您对财商的理解。

    王燕鸣：我对智商比较清楚一点，就是聪明，情商就是沟通之类的，有点模糊，财商从某种意义上第一维度更多，我自己理解可能就是理解资本、运用资本的能力。讲得白一点，这个钱要是从天上掉下来，先装到你兜里，财商低一点的，这些钱有可能都到别人兜里去了。这种资本的敏感和运用能力，我认为是这个。有的人对钱很敏感，很有感觉，理财的能力也强一点，有些没有的，有钱就放在家里，说钱还不是一样的钱吗？过不了两天发现买什么东西都买不起，买房也买不起。

    主持人：张老师您天天您作为很多人的理财顾问，您对财商这块怎么理解？

    张兵：在握了解，财商就是对财富的管理能力。这个能力体现在2个方面，有的人赚钱很厉害，但是管钱就不行，也就是说守不住钱、留不下钱。开始赚钱的时候，更多的需要一种胆量，或者说一种机遇，守住钱的时候，我想需要的是要遵守一种纪律，还有就是科学地进行配置，我理解的财商是既能够四川赚钱又能够守住钱的人。

    主持人：奶茶果冻小姐，您怎么了解财商？

    奶香果冻：我本人认为一个人一生当中都在投资，这种投资除了我们对自我的修养各方面能力的投资，还有对自己所掌握的财富进行怎样自我增值的投资，我觉得财商据我个人了解，如果对他有限的财富，他能够快过于别人速度来实现增值的话，我认为这就是财商的一种比较高的体现。

    主持人：现在我们生活在一个涨的时代，是不是财商高的人就意味着生活更加幸福呢？刚才各位对财商的理解，跟幸福的关系怎么样？

    王燕鸣：财商高的人是不是更幸福呢？我说不一定。有的人赚很多的钱，也不辛苦，一天到晚忙碌，要看他的生活追求。财商太低的人可能就没法幸福，因为他可能缺少这个基本条件。有钱的人不一定幸福，虽然你可以赚很多钱，没钱的人也很难找到幸福，因为生活压力太大，我的理解是这样，它不能够决定一个人的幸福感。一个人幸福不幸福又是另外一个维度了，有的人很愿意做一种思想家，他可能也对财富比较敏感，但是他很充实，一个人 很充实，有可能感觉很幸福。

    主持人：财商的含义包括对财富认知的态度，有些人有钱，他的幸福感很低，他不知道追求财富为了什么，张兵小姐，您是如何理解财商的认知和幸福感有没有关系？

    张兵：我也非常认同王教授所说的，财商高的人不一定幸福指数就高，因为确实每个人对幸福的概念理解是不同的，大家的认同也不同。不过我比较认同一点，如果财商高的人，他可能比较容易实现一种财富自由的人。比如说最近看到一本书，讲史玉柱，大家都非常熟悉的，他曾经创业做得非常大，当然后来也失败了。他很长一但时间都想抓住一切的机会重新创业，可是到现在他的一个观念我觉得非常好，目前是一级很稳健的心态，哪怕一些机会在身边流失，可是不会轻易再去做一些他不熟悉、他没有兴趣的事情。我想史玉柱经历了这么大的曾经成功又失败，然后又成功，他现在的幸福指数可以说比以往高了很多。

    主持人：也就是说，大家对财富和幸福感还是要有一个好的衔接才能够有关联。大家都很关心这个涨的时代当中如何理财，怎么理财，运用哪些投资工具才能打理好财。想请教一下奶茶果冻小姐，您平时运用哪些工具进行理财？

    奶香果冻：我会做一些股票投资，那天跟网友聊起来，我大概10年之前曾经跟我的朋友建议，我说中国的房地产是值得投资的，因为中国的人口基数在那里，新进国家的城市化进程已经至少50%，我们国家只有20%，房地产这一块城市房地产绝对是值得投资的。10年前大概两三个朋友听了我这个建议，现在每次看到我都非常感谢。完了之后，我紧接着告诉他们，你们可以关注一下保险，基于大家都知道的原因，我认为选择保险公司的时候，应该要选择一些信用比较好的，这个建议我也跟有一些朋友做过建议，也非常感谢我，这是我自己10年来给别人提到的建议当中，我认为比较成功的。

    可能大家还有兴趣想了解一下现在房地产是一个什么样的情形，其实中国政府我们的总理在很多场合表态过，要抑制房价过快上涨，这个潜台词就是房价还是会上涨。可是有人会关心问，房价始终在涨，总有一天会崩吧。我就跟他说，这个问题你应该看一下中国的城市化进程，这其实是宏观的问题，你就知道这个房子现在这个价格值不值得买。刚才王教授说，广义货币量和我们城市居住的人口数、城市面积是有内在联系的，房价实际上是有极限的，我告诉他们，我得到的结果是大概还有两到三年的空间。

    主持人：王教授是金融投资方面的专家了，您认同这位网友的看法吗？像中国的投资渠道，主要是股市和楼市，这两块前景有多少？

    王燕鸣：作为理财来讲比较复杂，每个人根据他不同的情况，可能没有一个标准模式说每一个人都一样，总有一些新兴类的市场，比如我是很富的人，不断有现金流流入稳定看得比较重。还有一类是升值类的，像刚才奶茶果冻网友说的，买房子涨价，过去10年涨得很多，可是我们很难想像未来10年和过去10年一样涨。升值率与资产肯定要考虑配置。另外一类是保险类，为了一种所谓的稳定、安全，人也怕出什么事，保险可以减少你很大的不确定的损失。第三类是风险的，股票，一会儿高，一会儿低。还有一种是特性市场，比如买邮票、买石头，你对这个市场了解得多可以搞一点置换。第六块，我对一个人投资最看重的是软性资产，就是提高你的智力。你最后找到一个好工作，有好的发展，买房子、买什么都可以。还有交好的朋友，得好的技能，这几块都要配置。要看每个人在不同的时候，侧重点不一样。很富的人可能是注重前面几个，如果期望增长很快可能是在风险投资里面操作，因为他需要承受这种风险，期望有较高的收益。刚才理财师说到富了以后可能就没必要冒那么大的风险，房子涨一点、跌一点无所谓。我觉得有很多块内容。

    主持人：张老师是这方面理财操作方面的专家，经常给大家提出很多理财方面的建议。在这方面，您通常是给客户提供一些什么样的原则，有些人的闲钱很少，不知道怎么投资，面对这样的客户，您是如何建议的？

    张兵：很多人都会有这样的观念，认为自己现在没有钱进行投资，也就是说他本身还是认为投资很重要，可是没钱，月光族了怎么办？我觉得钱多钱少是一个相对的概念，比方说我们的王教授可能年薪有100万，可是在比尔盖茨面前他可能也算没有钱的人。什么叫有钱，什么叫没有钱，谈到投资这样的概念，主要是一个观念、一个习惯。

    我们讲到投资的时候，很多人都会把进行股票投资、金融投资放在首位，当然这是我们讲到理财当中的一方面。理财当中确实想王教授讲的，有一个财务风险的管理，这是理财当中比较重要的，特别是对于普通老百姓、中产阶级，首先要把这样一个风险管理做好了，其余剩下的钱都可以尽情去做任何投资。我们可以看到西方人就生活得很潇洒，比中国人活得潇洒多了，主要就是在于他每个月的收入，他会提前做了比如保险方面的投资、其它方面的开支，去掉了以后，其它的钱拿去进行投资，甚至可能把它全部用光，甚至周薪制都可以。讲到理财概念的时候，2个方面，首先进行财务风险的管理，然后再来进行产品渠道方面的选择，这要根据每个人不同的环境，以及你目前本金的多少来进行选择了，这是我的看法。

    主持人：有一些网友向我们反映，他就是一个单身的大龄剩男，在广州月薪也就五六千，希望三年内买放、娶老婆，您觉得这方面现实吗？

    张兵：在我看来，给他提2个方面的建议。第一，我们现在都把买房做成一个刚性的需求，如果租房，能够以更低的成本解决同样的问题，我觉得租房可以了，不一定买房，因为都可以解决一样的问题。第二，就是刚才王教授讲到的，要给自己去增值，这非常重要。可能你要在工作上有自己比较独特的核心竞争力，走到哪里都不怕没有工作，在工作上有突出能力，能够赚更多的钱，尽管你现在5千，可是你要给一个女孩子的感觉你是一支潜力股，现在5千也可以交往，甚至一起来奋斗，可是不能一直守在5千，这样我觉得在广州生活可能真的挺辛苦，因此给自己增值真的非常重要。

    主持人：张老师提到了提升一个人的财商能力，也有这方面的意思。凯迪社区有一个帅妞妞的网友，说自己看不上富二代和官二代，就想找一个财商高的男人，各位怎么看？

    王燕鸣：我觉得跟刚才是一回事，你定目标要看远。如果是这个女孩子的真实意思表现，她还是比较有眼光。她发现了一个有潜力的人，财商高，很多富人原来都没什么钱的，只是现在一个会花钱的人对她来讲不是一个很理想的伴侣。而且除了钱以外，还有其它方面，比如你在比较艰苦的环境里打拼出来的，我们一般认为是比较靠得住的。“富二代”、“官二代”万一家庭除了什么变故，可能没有什么应付能力。如果这是她的真实意思表现，我觉得还是有一定的眼力。

    主持人：奶香果冻小姐，您认同这位女性的看法吗？

    奶香果冻：我非常欣赏她的看法。

    主持人：现实当中您有这方面的选择或者现实方面的考虑吗？

    奶香果冻：如果我未婚的话我会以她为榜样，不过我现在没有选择了。

    主持人：张老师怎么看？

    张兵：我也挺认同的，所谓“官二代”、“富二代”，财富不是他创造的，人生已经少了很多乐趣。如果只继承了财产，而没有继承能力，你嫁给他未必将来很幸福。所以考虑选择一个财商比较高的，大家一起来奋斗，我觉得可能更好。我们公司最近会在凯迪网站举办全国网友财商大PK，会看哪一个城市的网友最先娶到老婆，欢迎网友们参与。

    主持人：还有一个问题，中产阶级两头难，生活压力大一直是现在的社会热点，想请各位嘉宾谈一下这个社会两头群体小、负担压力大的中产阶级群体，他们应该怎么来理财？

    王燕鸣：中产阶级说是容易，真正的界定也还是需要明确界定。比如说前50的是巨富，后面那些是特穷的，然后中间都算，一般来讲这个就太宽了。如果窄一点的中产阶级，如果说一个白领，收入比较固定，当个公务员、科长、主任之类的，这类人可能相对来讲，他的理财选择这时候是有能力在不同时间配置，他不应该是去赌，比如全部钱都去买房子，还是教育、老人孝敬、家庭和谐、身体健康、生活愉快，这几方面要平衡的时候，他就会适当配置。比如像我们，希望追求一种和谐，不是说一个目标，一个目标的刚性对自己压力太大，生活起来比较痛苦。买一个豪宅买不到，我要怎么怎么样，这样一来自己活得挺累。他不是说不可能，中产阶级很多事情都可能，但是要照顾很多方面，所以比较累，如果能够理清楚，也不会很累的。

    主持人：想请教一下张兵老师，一个中产家庭他的可投资资产可以占到他们收入的几成，你们是怎么建议客户做一些投资方面的分配？

    张兵：对于中产阶级，以我在保险公司做了十几年的经历，我觉得他们是压力最大的一代，而且他们也是属于特别不能垮掉的一代，因为承上启下，所以他们应该首先要把财务的风险管理放在首位，也就是我们所说的保险概念，比如要买充足的人寿保险、健康保险、家庭保险以及养老保险，其次再去做一些别的投资。在投资的渠道上，我们国家现在兴起了非常多的投资渠道，只不过可能没有时间，也不够专业，我觉得一般中产阶级可以在金融领域更多选择做定投的形式，由时间成本来帮他摊薄风险，比如股票的定投、基金的定投。对于房产，我个人还是觉得房产是比较值得投资的一个项目，在合适的时候，还是应该要选择做一些房产投资。在我们国家来说，房产上增值还是比较高的。

    主持人：他可投资的资产能占到收入几成比较好一点？

    张兵：这个没有特别的界限，比如说如果买保险，按照我们法定的要求是不超过年收入的20%，拿来买保险是比较合适的。以我自己来说，会用自己收入的30%都拿去做投资。

    主持人：刚才也提到中产阶级压力大，催生了很多理财妙招，最近凯迪社区和中国平安联合举办的理财妙招活动中，很多网友谈到团购和网购，我想问一下奶香果冻小姐，您平常有团购或者网购的习惯吗？

    奶香果冻：我应该是最早进行网购的网友之一，我在网上消费的总金额应该有将近二、三十万了吧，自从能在网上买机票我再也没有去过代理点，按几乎所有的日常用品我大部分都网购。根据我的经验，如果选择得好的话，价格比市场价格节约30%，相当于你的薪水加薪了。

    主持人：看来奶香果冻小姐是一个网购达人了，您有什么理财妙招可以跟我们分享一下吗？

    奶香果冻：有一个成语叫开源节流，开源很多人可能因为自己的客观条件原因，没有那么多渠道开源，可是节流，如果你的收入是确定的话，节流是一定有招的，比如我刚才说的网购。说到开源，如果只是一个小打工的职员，可能你就不会有那么多思路去想我怎么样开源，实际上如果有过创业经验的人就知道，华南地区广州一个商品经济非常发达的地方，我认识很多网友，他们除了自己有一份正职工作以外，也有时间从事很多兼职，甚至他在网上买他生活所需的，同时他也在网上销售，在这个地方因地制宜采购的东西销售到全国各地，这样的网友我认为相当多。这是一个途径，如果没有这些条件的网友，可能他们会有别的办法，比如进行自我投资，或者说让自己的整个知识修养达到一定的水准，可以跳槽、可以换工作，就是把平常唱K的时间节约了，把平常拍拖的时间适当地计划一下。我认为如果客观条件有限制的话，可以自我增值。

    主持人：王教授刚才提了很多投资方面的原则，想请教一下王教授，有没有遇到一些对投资原则运用非常熟练，从而理财成功的案例呢？

    王燕鸣：我们的巨富层基本上都是这种人，比如巴菲特、李彦宏。我比较认同奶茶果冻网友说的，现在的机会实际上比较多。我是很强调软性投资，你不能眼盯着这几个钱，能生出多少钱？生不出多少钱。有的时候是通过自我提升，或者是寻找机会，有时候你辛苦一点，多做一份，可能就发现一个机会。最重要的就是说有意识地配置一些资产，这时候我是通过一些朋友获得一些买房、做生意的信息，这样财富增长的速度就会比较快。刚才张老师讲到史玉柱掉下去了也能再起来，他有这个网络，他本身就是个聪明人，财商也高一些，而且也把握得好一些。

    主持人：张老师经常接触到很多客户，这方面应该有很多成功的案例了？

    张兵：我觉得社会分工决定了每个人做自己擅长的事，一个医生治好病人，一个老师教好书。大家一些非常关注的投资领域，就请专业的机构、专业人士来做就可以了，比如平安金融集团就可以帮到很多市民，保险是大家非常认同的，是平安最强项的地方，平安今天也有银行、信托、证券等等，这些方面都可以通过类似这样的金融机构帮他做。我们公司的很多产品都是包含在一起，既可以提供保障，又可以帮助投资，同时帮你做基金定投，同时又有医疗等等，是非常适合一些普通老百姓，不需要很专业的知识，你只需要信任一个专业的机构就可以了。

    主持人：也就是说要把钱交给专业机构来打理。

    张兵：对，让钱生钱，让别人来帮你理财，我觉得这是一个比较认同的观点。

    主持人：王教授赞成专家理财还是个人理财？

    王燕鸣：专家理财对普通人比较好一点，如果你自己有些特殊渠道，那当然就是个人理财，比如说有些比较奇异的，比如艺术品，你找机构也没有。如果你有自己值得信赖的理财能力和理财渠道，你就自己渠道。如果你没有这种渠道，或者没有这种知识，就交给专业机构比较好一点。

    主持人：王教授的意思就是珠宝、古玩、藏品，有些个人对这些物品有特殊的造诣和特殊的研究，可以做一些自己个人方面的理财。如果普通大众的话，大家工作都那么忙，平时也没有其它方面的研究，又要把钱增值，还是要交给专家理在比较合适。

    王燕鸣：对，这是一部分意思，因为自己做实际上还是有他特别的才能或者渠道。比如说有些人拿货就可以比别人便宜，包括买股票，巴菲特这种人就不需要再找个人帮他买股票，我自己就会研究分析。有的人做这份工作，有的时候是有另外一种特别能力，比如说一些特殊理财产品，有的家传知道真假，可能花一点时间就可以。对于大多数的普通人来讲，我还是认同这个，你好好把自己的工作做好，你的目标只是赶上CPI，要成功的话是要创业，做点事情。

    主持人：奶香果冻小姐应该是一个理财高手了，您是自己来理财，还是交给一些公司来理财？

    奶香果冻：金融产品我有两块投资，金融产品我会寻找一些专业机构和顾问，对于一些不动产投资，我就比较相信自己的眼光。

    主持人：三位嘉宾已经说了那么多了，现在能不能再各自谈谈对财商的认识
    

    王燕鸣：作为财商来讲，我认为它实际上是一个认识财富，尤其是以资金为主要的财富，认识这个财富，掌握财富、运用财富的潜能。在这个过程当中，很可能需要和他的智商、情商有一个结合。对财富的理解对了，实现的过程有可能还是有所区别的，这是第一个。理财与富裕的关系可能就复杂一点，有这种能力不一定有这个机会，有时候需要有这个机会才可以实现。有些机会是可以创造的，有些机会又是不可以创造的。财商高的人可能把握机会的能力比别人强，但是机会也有可能比别人很多。财商高是不是就富裕？可能真的还不一定。财商和幸福可能又是2个比较大的不同维度，因为幸福最重要的是自我感受。财商是一个外部客观的度量，幸福不幸福实际上只有自己才知道，可能这个关系就弱一点。作为自己来讲，不管财商高、财商低，都需要理财，升息类、升值类、保险类、风险类这几个一分就很好了，只不看你的时间多少。这里面有些依赖专业机构对你帮助比较大，有些是依赖自己交一些好的朋友，提升自己的能力，把握度大一点。至于你本身的潜能和最后的结果，有一个很吻合的可能，可是也有对立比较大的可能，这个不必要强求。另外一个很重要的，理财的时候不必要对自己的一个目标定得太刚性，要求太高，比如说一定要几年之内买房子，你想一想，车到山前必有路，有很多不同的路可以达到你的目的。

    这是挺怪的一件事，刚才讲到单身“王老五”三年之内又要买房，又要娶媳妇，这个也不是说很难，要是硬要这么做，就要凭你这么一点本事一定要做到，可能就过得蛮辛苦，想要专家给你支个招。可是退一步想，有时候又变得很容易了，世界上那么多的可能，你娶一个有房的老婆，可能老婆也娶了，房子也买了，有没有这个可能，也有这个还有一个是你自己很强，给人家信心，可能媳妇也找到了。你不要把自己固化在一个很狭窄的地方，就这么5千块钱给我出一个方案，实际上没有必要，自己这样活得也挺累。开放式的心态，机会就在你面前，每个人的理解不一样。即便物价上涨，我们现在也是世界上经济增长最快的经济体，至少政府公布的数据里，我们的收入增长也有百分之十几，如果你感觉很可以的话，这也不是你唯一的目的，要省掉那点钱才幸福。有时候多维度想一下，人也更轻松与愉快。最终的目的，我们是希望有一个幸福的生活。

    王燕鸣：奶香果冻小姐，您是怎么看待的，您同意专家的这个观点吗？

    奶香果冻：我非常赞成王教授的观点。我想补充一下，大龄剩男的问题，我可以通过一个事例举例子，我认识一个美国黑人，收入不是很高，每个月大概2000块钱，他就一直没有存钱，后来他娶了一个中国太太，这个中国太太就相当于我们说的财商特别高，他们在三年之内买房、买车。我想要说的是，美国人的消费理念是每个月花光，完全没有理财理念，他本来每天要到麦当劳买一杯咖啡，然后自己在家煮咖啡，这就省了一笔开支。然后他太太又利用业余时间充电、学习，考到了复试执照，武林小说里面有一句话说，双键合并暴力倍增，我建议这个男生如果找到一个财商很高的太太，说不定你平时自己不知道花到哪里钱全部都能留住。还有，比如你说要买一个房子，房子一定要买闹市区吗？地铁已经扩展到这么远，你可以买一个远一点的房子，一样不耽误上班，作为你的出行交通工具，房子偏一点，可是一点不会影响你的日常生活和上班。这个选择你完全可以在一些客观具体条件上来进行选择，可能这就是我对这个网友给到的建议，比较务实的建议。

    主持人：奶香果冻，刚才我听您介绍的时候，就知道您应该是一个高手理财方面的专家，您对这几年自己的理财有没有一些总结的地方？

    奶香果冻：我对中国目前现有的经济增长速度比较快，同时生活成本增长也比较快，自己心理上要有一个准备，就是说你应该提前一年到两年就要考虑到下一年的财务计划，否则到时候机会来了你把我不住，到时候困难出现你措手不及。每个一个人如果在新年年初做一个五年的财务管理计划，同时做一个短期的财务管理计划，然后在即将要来的年度或者中长期的时间段之内，你会比较有把握，我觉得这个非常重要。这个我其实做得不太好，不过我觉得这是值得大家关注的问题，因为你不能只看现状，中国现在的经济变化还是比较大的。

    主持人：听了两位嘉宾的看法，张老师您在这方面有什么心得？

    张兵：小学生都会计算的一个公式，把你的收入减掉储蓄，然后就是支出。很多“月光族”是把支出放在前面了，每个月收入全部支出以后没有剩钱，如果你有一个计划，每个月哪怕五百块甚至两三百，时间和复利也会增加很多的价值，你要有理财的习惯和观念。对于我自己个人来讲，风险管理是放在首位的，我自己已经有足够的保障，我做好这样的安排以后，除了每个月的收入扣掉说要交的保费，一年大概2万块钱左右，其余我的工资可以拿去做各方面的投资。我自己的投资比较集中在金融领域，比如股票、信托的产品，因为现在的社会理财项目枕资很多，只要  你选好自己认同的专家和机构，交给他们做就可以了。

    主持人：王教授，刚才您谈到财商方面的看法，想请教一下，您自己个人是怎么理财的？这可能是大家都很关心的问题。

    王燕鸣：每个人要根据自己的状况不同来配置你的资产，比如金融学的教授和做IT的工程师配置可能就不太一样。可能我们对保险类的资产配得相应少一些，因为我们的职业比较稳定，如果职业波动大，那就多配一点。我们可能对不动产、股票偏重自己的分析，占的比例要稍微高一点。具体到每一个人自己，跟你的职业稳定性、跟你的收入稳定性、跟你家庭的结构是关联的，每个人差异比较大。对于我自己个人来讲，对小孩教育投资之类的就会花得稍微多一点，因为对我们压力不是那么大，我希望他们在这方面能够得到更好的教育，将来他面临的困难就小一点。对于很多自己感觉不确定的，你有一定的抗风险能力，考虑得会适当少一些，比如刚才张老师说的年金，收入在未来有很大的变化，公务员或者教授之类的，落差就没有那么大，公务员退休以后还会加工资，所以觉得没有必要买太多的保障，这个就要看人了。

    主持人：因人而异。

    王燕鸣：跟你的职业有些关系，有些职业的保障特别好。可是社会结构是会发生变化的，比如我们事业单位甚至公务员，如果把他的薪酬、福利一改革，他可能又有新的需要了。

    主持人：今天我们讨论了财商与理财方面的内容，非常感谢三位嘉宾在财商的运用和投资方面和大家分享了自己的观点，今天的节目到此结束，谢谢！