九乡新闻网莫霍利.纳吉:负利率时代理财实现保值 谨守三条投资军规
来源：百度文库 编辑：九乡新闻网 时间：2024/04/25 19:22:39
9月份的经济数据公布在即，反映通胀情况的消费者物价指数（CPI）根据各大机构的预测似难降低，仍有继续上行的可能。3.5%，这是8月份的CPI数据，单是这一数字就已吞噬了3年期定存的收益率。实际上，自今年2月份CPI达到2.7%的高点、超出1年期定存利率后，居民实际存款利率已连续7个月为负。一时间，各界惊呼：负利率时代已来临！
负利率，也就是说你的钱存在银行是缩水的。比如100元存银行，按一年期利率可拿2.25元利息，但由于通胀率已达3.5%，那么实际上100元的购买力减少3.5元，直观来看，100元不但没赚钱，还亏了1.25元。
既然储蓄是亏的，那是否意味着把钱放银行就无法保值？非也。随着银行越来越多的理财产品的推出和理财渠道的拓宽，用好银行理财，不但能让钱保值，还能增值，就算是小钱也一样能“对抗”负利率。在通胀仍可能持续、加息前景不明的情况下，羊城晚报记者请来中信银行广州分行资深理财师王锟给读者“深度”支招。
特别提醒
谨守投资三条“军规”
“我从日常的工作中发现，由于负利率时间持续较长，不少人心态开始变得焦躁，投资也开始变得不理性，这是很危险的。”王锟说，现在各式各样的投资品大行其道，如房产、黄金、股票、债券、期货、外汇甚至连部分农产品（大蒜、绿豆）、红酒、茶、邮票、古董字画等冷门投资品也开始走进大众视野，并大打“抗通胀”牌。“理财产品和渠道增加是好事，但投资者一定要注意保持理性，不能在环境的催化下，让理性投资盲目向投机转化。”
面对越来越多的投资品，该如何选择适合自己的？王锟给出了三条理财“军规”。
军规一：对自己的风险属性有明确认识。也就是要弄清楚：自己能做什么投资和想做什么投资。关于风险属性测评，可以上网自测或到银行找理财师评估，风险测评会根据投资人的财务状况、投资经验、投资风格、风险偏好和风险承受能力等进行综合评价，它涵盖了主观和客观部分，具有一定参考价值。在进行风险测评后，投资人就有了一个风险判断基准，可根据这个基准来筛选合适自己的产品。
军规二：投资讲究的是理性和适合性。在投资一个产品前应问自己两个问题：第一，了解投资的内容吗？第二，清楚它的风险点吗？如果回答是否定的，就不要投。记住一句话：只投自己看得懂的，只挣自己该挣的。
军规三：要持之以恒。制定好自己的投资策略后，要严格遵守投资纪律，不要半途而废。此外最好对自己的投资再做个详细的记录，以备日后回顾总结。
储蓄
用通知存款代替活期
银行理财产品注重流动性和保值
喜欢只把钱存银行的人要注意了，在当前CPI指数高企、加息迟迟未动的情况下，单纯靠银行储蓄已很难对抗通胀。
目前银行储蓄包括活期、定期、定活两便和通知存款。活期存款有随时存取、灵活方便的优点，但缺点是利率太低，目前仅为0.36%。而定期存款利率除了5年期的，均低于8月份CPI指数，如果直接定存五年，时间又太长，遇到加息可能同样遭遇亏损。所以只储蓄，财富“缩水”的可能性大。
财建议：可用通知存款代替活期。个人通知存款是指存款人在存入款项时，不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。目前1天和7天通知存款利率分别为0.81%和1.35%。其余的资金可选择存定期，但定期的期限就有讲究了。按照目前经济运行的情况来看，加息的可能性较大，但问题是什么时候加、加多少和加多少次。考虑这个因素，可采取折中方案：先把存定期的钱分3等份，1/3存半年，1/3存1年，1/3存2年。如果未来中国进入加息周期就再把到期的存款陆续做成3个1年期定期。等加息周期一结束，再把所有1年期存款取出改成5年期存款。
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