草莓奶油蛋糕的做法:怎样选择理财顾问

来源:百度文库 编辑:九乡新闻网 时间:2024/03/29 12:51:29
如果认为理财只是有钱人或者老年人的事,那你就大错特错了。如果你能够尽早开始小额储蓄或者投资,那么你就能在将来获得更多的好处。
    理财顾问可以长期为你和你的家人提供建议,所以正确的选择理财顾问是非常重要的,下面是理财顾问沃伦·英格拉姆给大家提出的几点注意事项:

    1.他们为谁工作?
    来自银行或者人寿保险公司的顾问通常有责任推销所在公司的产品(比如人寿保险公司)或者推销所在公司合作伙伴的产品(比如银行银行)。你必须自问:“我怎么知道他/她向我推荐了最好的理财产品?”大家有必要注意这一点,来自银行和人寿保险公司的顾问是不中立的。英格拉姆说,不能只是因为一个顾问是在著名公司工作(银行、大型投资公司、人寿保险公司),就认为他能够给你最好的建议。同样的也必须注意在小型独立经纪公司工作的理财顾问,因为他们符合必要条件的可能性也最小。

    2.顾问有什么资质?
    英格拉姆说,如果一位理财顾问说他符合最低法律条件,这是不够的,只是这样的话,那么这位顾问可能连大学校门都没有进过。你必须确认他们是经过认证的理财策划师,他们应该有相关的证明文件。这些文件保证他们具有硕士学位,并且对理财工作有相当深刻的理解。英格拉姆说:“这是必须确认的下限。”你也可以登录理财策划师协会网站查询,网址是:www.fpi.co.za。你不会需要只有本科学位的人作为你的理财顾问,这是没有什么用的,因为这个文凭可能跟理财毫不相关。“不过如果这个人有金融师或者金融分析师的资格认证文件,那么选他作为你的理财顾问是非常明智的。”

    3.问清楚如何收费?
    如果顾问要求的首先支付报酬,这是有问题的。英格拉姆说:“这个时候你要问问自己,当他们可以通过你的持续投资获得收入时,为什么还要你提前支付报酬呢?如果顾问人员是固定收费,那么提前收费的做法是可以理解的。如果他们收取的是固定酬劳,那么你就应该知道他们给你的建议不会根据你的投资不同而有区别。他们也不会把你推到一个特定的方向上去。”但是也要注意保险,特别是人寿和伤残保险,保险公司不会在你一生时间都向顾问支付报酬,他们只会在保险期限的前两年支付报酬。

    4.顾问向你推荐了什么类型的产品?
    如果你不了解被推荐的理财产品,那么最好先不要决定。深入了解顾问向你推荐的产品是至关重要的。英格拉姆说:“对你要花钱才能得到的东西应该有充分的了解。如果顾问向你推荐了某个产品,而你还不知道你到底要为什么付钱,那就意味着你的理财顾问不合格。马上离开才是你应该做的。”

    5.你应该跟顾问轻松相处
    如果某位顾问是符合标准的,但是却有性格问题,请你离开。英格拉姆说:“你需要跟你的顾问保持密切的联系,你们之间的关系要维持很长时间,所以如果感觉大家相处的不愉快,那么你就不应该选择这个顾问。”

    6.多找几位对比一下
    不要第一次遇到一个顾问马上就决定跟他/她合作下去。要多接触几个,最少也要跟三个顾问谈过之后再作决定。“分别找一个来自银行、保险公司和独立机构的理财顾问,大家见见面,谈一谈,找出最适合这份工作的那位。”
    如果你对如何选择理财顾问有疑问,可以登录理财策划师协会网站和其他相关网站仔细了解一下。