九乡新闻网苏州谭峰:启蒙3岁孩子的理财观
来源：百度文库 编辑：九乡新闻网 时间：2024/04/24 17:03:55
瓜瓜的出生，给我带来了很大的改变。
相比过去频繁的交际，如今我给自己约法三章：周一到周五，尽量8 点前回家;每天至少要留半小时和瓜瓜玩耍;周六、周日一般不加班，专心陪小孩运动游玩。而在理财上，我变得更加保守，“一人吃饱，全家不饿”的日子成为过去，我必须规划更多。
而我的阅读，也不再仅是巴菲特、彼得? 林奇，案头上开始摆着蒙台梭利、杜曼等的亲子书籍。甚至在工作上，我发觉我对下属越加耐心，在聆听技巧与时间管理上做得更好了。
宝洁公司亚洲地区集团总裁德布?亨瑞塔曾有一个著名的理论：带小孩的经验，与一个经理人的领导力，两者间有着正向关系——“因为我为人父母，所以我才能成为更好的经理人”。
在孩子出生后，我也有同样的感触。对广大中产阶级而言，一个经理人若能认真经营亲子关系，就一定能提升领导力和管理能力。
孩子，是上天给我们的天使，给我们带来了无尽的快乐。而作为父母，我们应该给孩子什么?
最重要的，肯定不是财富。微软创始人比尔? 盖茨曾公开表示不会将自己的所有财产留给自己的继承人。
清代名臣林则徐也持同样见解。在林则徐祠堂旁有一副对联，“子孙若如我，留钱做什么?贤而多财，则损其志;子孙不如我，留钱做什么?愚而多财，益增其过。”
孩子的培养，固然和金钱密不可分。但财商教育，并不仅是理财教育，也要建立一套对物质
生活的正确价值观，其意义远高于只是教孩子如何存钱、赚钱。
国外一项研究发现，一个人的理财观念，大约在12 岁之前建立。财商的培养，一定要从宝宝抓起。从小养成的理财习惯，会陪伴孩子的一生。衷心希望每一个孩子一生幸福。 都说孩子就像一张白纸，越小越好教。孩子小的时候，自我意识还不是很强，处处需要仰赖父母，可塑性非常强，趁此时灌输孩子一些观念及行为模式，往往能够收到最佳效果。到了十几岁，孩子进入叛逆期，寻求自我独立，这时候才去矫正他们的行为，往往事倍功半、成效不彰。
俗语说：3 岁看大，7 岁看老，讲的就是这样的道理。在0~3 岁阶段，孩子还小，父母要和孩子谈的不是钱，而是生活态度和消费观。
你是不是觉得，孩子不珍惜玩具，或是喜新厌旧呢?或者孩子变得越来越像小霸王，达不成心愿就满地打滚呢?先别急着骂孩子，也许问题出在你自己的身上。
身教胜一切
场景：很多妈妈不知道，“摇摇车”可能是孩子接触金钱的第一个体验。妈妈从兜里拿出1 元硬币，投入投币口， “摇摇车”就会摇个一两分钟，孩子经历数次后，就会明白，
妈妈钱包里的那个“硬币”，可以让木马摇动。数十次下来，孩子就会催促妈妈掏钱，甚至发出类似“掏钱钱”的发音。
父母，是孩子形成生活态度和消费观的一面镜子。
仍以“摇摇车”为例，若父母和孩子讲好，每天只能坐一次“摇摇车”，多了就不行，长此以往，孩子就能养成自律的习惯。如果让孩子觉得，父母没有原则，只要哭闹就有“摇摇车”坐，下次孩子想要再坐就会哭闹; 而父母若凭心情好坏，看给不给小孩再坐，孩子就会一次比一次闹得凶，一直到父母妥协为止。
所以，父母管教孩子的原则一定要清楚，且最好要一致。建议父母们，要对孩子坚决说不，“已经玩了一次摇摇车，不可以再玩”。
研究发现，一个人的理财观念，大约在12 岁之前建立，即在小学阶段。而孩子在这时期接触最多的人就是父母。所以说，父母是孩子人生中第一个启
如果孩子看到父母珍惜物品，也会对自己的玩具珍惜。对小孩子来说，如今不是物质过少，而是物质过多。孩子对于玩具几乎是见一个爱一个，一周后就会对新玩具漠然，因此从小就要培养孩子珍惜物品的习惯。
孩子就像一张白纸，若妈妈满身名牌，是个购物狂，又怎能教育子女要节俭;若父母常对孩子说，钱就代表着成功，有钱就会获得快乐，那孩子的理财观念肯定会出现误差。所以，父母应尽早向子女灌输正确的金钱观，以免孩子成为未来的“月光族”或“葛朗台”。
在孩子的成长过程中，父母可以通过玩游戏、讲寓言故事和生活实例，树立孩子的正确财商。
玩游戏
玩是孩子的天性，爸爸妈妈不仅要让孩子吃饱穿暖，还要抽出时间和孩子玩。在玩中，开发孩子的智力，在玩中教孩子说话，认识世界，让孩子快乐成长。和孩子玩耍，要舍得花时间，这是培养孩子“安全感”的最好方式。
前面已经说过，孩子的安全感，是影响孩子一生理财及消费行为的关键。
每个孩子都有自己的性格和爱好。和大人一样，有的孩子喜欢刺激、冒险，那就和孩子玩有点刺激性的游戏;有的孩子胆子小，那就玩相对比较安静的游戏。当父母发现孩子的不同性格后，应根据其性格开展不同的财商教育，毕竟财商教育并非公式般一成不变。
教孩子战胜挫折
在还不会爬的孩子面前放一个玩具，孩子因为够不到，可能会哭，这时你会怎么办?
把玩具递到孩子手里?把玩具推到孩子能够够着的地方?还是帮助孩子向前爬，努力够到玩具。
我的选择是第三种。此时，父母应该用手掌轻轻推孩子的足底，使孩子借助外力往前爬，够到他想要的东西。这是让孩子明白，必须通过自己的努力才能达到目的，这也是培养孩子自信的一种方式。
孩子在玩耍时遇到困难，父母若不帮助孩子，任由他哭，这是不对的。孩子会在心理上受到挫折，产生孤独无助的消极情绪，对这种游戏失去兴趣;但若是一切都给孩子准备好，会使孩子放弃努力的欲望，养成饭来张口衣来伸手的毛病。
孩子遇到挫折不见得是坏事。父母的责任是去帮他渡过这个难关，让他在下次遇到挫折时，有足够的信心靠自己去解决问题。
不要过多干预孩子
孩子喜欢冒险，只要没有危险，父母就不要过多干预。玩是孩子的天性，不能扼杀。
比如，孩子练习走路时，不要怕他摔倒;孩子摔跤了，不要立即去扶，如果没有危险，就让孩子自己从地上爬起来;即使孩子还不会自己站起来，父母也不要马上就把孩子拉起来。
孩子长大后，可试着让他自己玩一会儿，这是培养独立性的好机会。但父母也不要离开，孩子没有保护自己的能力，千万不能让孩子出意外。
父母一定要记住，要把第一次尝试的机会留给孩子，这是锻炼孩子独立性的好时机。而当他第一次学会爬、第一次用调羹时，父母们也要用适当的笑容、拥抱来表示对孩子的嘉奖。
父母对孩子的态度应是信任引导，而非积极干预。培养财商的关键就是，给孩子充分的自主权。例如在出门时，应留出足够多时间，等待孩子自己慢慢系鞋带，而不是父母因赶着出门替小孩系好鞋带;孩子的零用钱，应由孩子自主支配，千万别硬性规定，老是替孩子作决定。
孩子的玩具
如今的孩子，我们当年可没法比。当年，我们有把木头枪就乐得满街打滚了。而现在的孩子，玩具得用箱子装。以瓜瓜为例，刚刚满一岁，玩具就不下二三十件了。
家中若有过多的玩具，父母不妨让孩子学习分类，将玩具分箱整理，每两周或每月更替着玩，不但可以保持孩子对玩具的新鲜度，也能让孩子更珍惜玩具，培养节俭、不浪费的生活态度。
父母应明白，孩子小时候丰富多彩的生活经历，有利于大脑发育。在一个充满忧虑、压抑的家庭长大的孩子，比较不容易处理问题，而且很容易被感情、压力所压垮。相反，在充满爱心、欢乐的氛围中长大的孩子，情感健康、处理问题的能力相对较强。
科学家们相信，孩子的早期经历在他们的成长过程中发挥着重要作用。父母一些很简单的动作，如搂抱、轻拍、对视、对话、微笑等动作都对孩子未来的财商发育产生影响。
财商小游戏 玩数学 学理财
0 ～ 3 岁的孩子还不懂“大道理”。以理财为例，若父母、老师总是把“不要乱花钱啊”、“爸妈赚钱很辛苦”等苦口婆心的言论挂在嘴上，孩子又岂能听得进去?所以在培养宝宝财商的过程中，一定得寓教于乐：
1.0 ～ 3 岁时，通过孩子喜欢的图卡和贴纸，可以让宝宝知道蜘蛛有8条腿、老虎有4 条腿、公鸡有两条腿;知道蜘蛛的腿比老虎多，老虎的腿比公鸡多，从而让孩子了解“多”和“少”的概念。
2.其实孩子对钱都感兴趣，父母可抓住机会，引发孩子的学习兴趣。例如在买玩具时让孩子去付钱，初步了解钱和交易的概念。
3.从小教育孩子分享的观点， 例如拿5 颗糖， 家中有爸爸妈妈、爷爷奶奶和孩子5 人，教孩子一颗一颗分给每个人，分到糖的大人都该收下并表扬孩子，从而让孩子习惯分享和分配，培养孩子的公平和大方。
财商小贴士
3 岁以下的孩子虽还不能体验金钱的价值，但父母教的观念，孩子会照单全收，所以可用日常生活中的小游戏，教导孩子认识金钱的价值，进而懂得珍惜金钱及努力的观念。
不要给孩子超过他所需要的
场景：斯坦福大学曾做过一个实验，研究人员把一群孩子单独留在房间里，给他们一人一块棉花糖，让他们选择是要马上吃掉棉花糖，还是等15 分钟，如果愿意等，就可以再多吃一块棉花糖当奖励。
研究发现，能够等待奖励的小孩，长大以后，不管是学业、人际关系全都比那些马上吃掉棉花糖的小孩成功。
“棉花糖理论”表明，能延迟享乐以追求未来奖赏的孩子，其成就比追求立即享乐的孩子大得多。
对0 ～ 3 岁儿童而言，他们已进入认知符号、建立自主性时期，对外界的探索能力加强。父母应根据“棉花糖理论”，培养孩子的自我管控能力和避免广告诱惑的能力，长大后才不会产生偏差的消费方式及不当的理财行为。
根据教育理论，父母的教养方式有4 种类型：民 主、权威、溺爱、放任。
民 主型的家长具有较高的*意识，尊重和理解孩子的个性和独立性，经常用说理的方法教育孩子，也经常与孩子沟通情感。既给孩子充分的温暖、支持，又给予适当的指导、要求，因而孩子能感受到父母的关爱与尊重，同时发展出高度的自我接纳与个人控制能力。
在美剧《成长的烦恼》中，西弗一家的教育方式就是如此。在我看来，相比我们的长辈，80 后的父母由于其教育、生长背景，大多都青睐民 主型教育方式。但也需注意，*型很容易变成溺爱型，两者之间常常只是一线之隔。溺爱型的家长对儿童高度接纳和迁就，很少要求儿童独立，对儿童也很少使用惩罚措施，这类儿童跟父母的沟通和交流比较好，但由于他们基本上都受到无微不至的照顾，不用自己处理问题，因而对家长过于依赖，无法制止本身负面、不合理的行为，自我接纳能力也低，相对缺乏独立性、自立性和创造性。
权威型的家长要求孩子绝对服从自己，并对孩子的所有行为都加以监管。孩子稍有不顺从的表现，就对孩子实行体罚和言语上的侵犯。这样的亲子关系是极其不平等的，父母与子女只是单纯的管和被管的关系。
放任型的家长虽然给予孩子较多的自由，在一定程度上有利于孩子培养适应社会的能力，但父母对孩子的不闻不问，会使孩子感受到自身的安全受到威胁，同时产生疏离感，在对社会认知和道德规则的遵守意识上比较薄弱，这类儿童较容易走上青少年犯罪的道路。
父母应记得，现实生活，才是最好的培养孩子财商的方式。
我的一位朋友最喜欢带儿子去玩具反斗城。每次去玩具反斗城前，他都会跟儿子约定：“那里玩具很多，但你只能选一样。”而且，他会先和儿子约定购买玩具的金额上限，比如200 元。有一次，他很兴奋地告诉我，他的儿子迷上了变形金刚，看着反斗城里琳琅满目的变形金刚玩具挑花了眼。当儿子在挣扎买“擎天柱”还是“大黄蜂”时，面对 “只能选一样”、“不能超过200 元”的紧箍咒，儿子最后选了“大黄蜂”，而且刚好是199 元。他觉得，儿子长大后，一定会是个理智的消费者。
小孩子看到自己喜欢的玩具往往无法克制，会一直央求父母给他们买。如果父母总是答应孩子的要求，孩子便没有机会在下面两个选择中作决定：
1.立即享受一颗棉花糖。
2.延迟享乐，就可以多吃一颗棉花糖。
一直给孩子棉花糖吃的父母，总是顺应孩子的要求，自认为这是疼爱孩子的表现，不自觉地限制了孩子发展延迟享乐的能力，进而局限了孩子未来成就的高度。
所以如果你希望自己的孩子发展出延迟享乐的能力，一定要培养他正确的金钱观念。
父母应记得，不要给孩子超过他所需求的。如果他只需要一颗“棉花糖”就能满足，就不要给他买变形金刚的玩具，否则，孩子就会被你宠坏的。而且随着胃口被逐渐“吊大”，孩子的“笑点”也越来越高，长大后较容易成为一个对什么都不太感兴趣的人。
控制欲望13招
人的欲望有“需要”和“想要”之分，但在孩子眼中，他们没有需要的东西，都是“想要”的东西。在孩子2~5 岁时，一定要让他们明白，有效的花钱，就是让花掉的金钱得到最大的效益。
第1 招 买玩具要定量
为了训练孩子控制欲望的能力，可告诉孩子一次只能买一个玩具，金额设限，父母要经得起孩子的哭闹，坚守原则。
第2 招 共食原则
年龄较小的孩子，零食类如冰激凌可以共食。
第3 招 生活费内含零用钱
交通、用餐等生活费与零用钱相加，一次性给孩子，不额外给零用钱。随着年龄的增长，逐渐拉长给零用钱的时间，除固定发放时间，其他时间没有钱拿。
第4 招 减少无目的逛街
不把逛街当做家庭休闲。
第5 招 机会教育
带孩子体验乡下生活，参加各类慈善活动。
第6 招 记账并检查对账单
提供孩子家计簿或记账软件，定期( 每周或每月) 检查对账单，超支便从下周或下月零用钱款项中扣。
第7 招 乘大众交通工具
试着提早出门，搭乘大众交通工具，并教导孩子比较搭出租车与大众交通的金额差异。
第8 招 买东西分析成本
教孩子阅读商品标价，并比价、比质量。
第9 招 善用免费资源
即便是学习资源，也要避免孩子开口要家长就给，可善用如图书馆、小区游乐中心、公园等免费资源，并趁机教育。
第10 招 折扣期间购物
在周年庆、打折时候购物。购物有目的，好比定期添购衣服、书籍。买完就回家，避免乱逛。
第11 招 所得须用付出交换
小孩提出额外的购物、旅游等要求，须用一段时间内的付出，如擦地板等条件作交换。
第12 招 不要无故吃大餐
吃大餐要出于某种奖励，并告知孩子具体理由。
第13 招 适当的言语警告
例如“一个月零用钱就这些，用完就没有了”，一定要说到做到。
财商小游戏 当当银行小职员
在这个游戏中，孩子是一家银行的职员，父母是来银行换零钱的顾客。
首先为孩子准备几个小盘子，在小盘子里分别放上10 元、5 元、2 元和1 元的钞票各一堆，然后父母扮成顾客，拿一些钞票来让孩子兑换。这个游戏可锻炼孩子的数学能力，并帮助孩子认识金钱。