舰队collection45:通货膨胀时代下老百姓的投资理财策略

来源：百度文库编辑：九乡新闻网时间：2024/04/25 18:23:35

通货膨胀时代下老百姓的投资理财策略

文/张志刚yongzhou.bbs.house.sina.com.cn* P0 y$ h

" k. t0 J2 ]& C买房,购房,装修论坛,房产论坛图为本文作者-张志刚

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国家统计局12月11日公布， 1到11月份CPI累计同比上涨3.2%，其中11月份同比上涨5.1%；1到11月份工业品出厂价格PPI累计同比上涨5.5%,其中11月份同比上涨 6.1%。这一组数据再一次印证了经济学家米尔顿•弗里德曼的论断：在经济波浪式向前发展的进程中，“通货膨胀是一定会到处发生的货币现象”。新浪乐居+ ]7 o  C" ^1 t' A
当专家们捧着凯恩斯的经典，在喋喋不休地争论现在是“全面通胀”还是“结构性通胀”时，老百姓却明显地感觉到自己的口袋是越来越紧了。那些枯燥的经济学理论和模型暂且留给吃这碗饭的专家学者们去研究。对普通老百姓而言，在当前通货膨胀的形势下怎样保住口袋里的钱不要“被”贬值掉，才是硬道理。yongzhou.bbs.house.sina.com.cn2 S, r8 S& ~4 S
本文试图从老百姓在当前经济形势下的投资理财角度出发，探讨一下通货膨胀时代下老百姓的投资理财策略。新浪乐居论坛% T6 ~  v+ p
☆☆☆投资渠道：合适的就是最好的买房,购房,装修论坛,房产论坛) c3 X: K- t
细算起来，中国老百姓目前的投资理财渠道还真不多。据不完全统计，主流投资渠道或投资品种主要有以下这些：银行存款、国债、商业保险、基金、股票、期货、外汇、房产、贵金属、古玩艺术品、民间借贷等。yongzhou.bbs.house.sina.com.cn: D9 y. q& d1 h
通常，我们做投资理财，要考虑三个方面的问题：一是变现能力，也就是，急需用钱的时候，能不能很快变为现金？二是投资风险，这里包括两层涵义，⑴这种投资发生亏损的概率有多高？⑵假如真的发生亏损，那么亏损的程度有多大？三是增值能力，也包括两层涵义，⑴投资品能带来多高的收益（孳息）？⑵投资品除带来孳息外，自身还能增值多少？这种增值可以保证投资人在转售投资品时，带来附加收益。8 L3 ^' H9 Y6 t
我们对上述各投资品种，逐一分析它们的变现能力、投资风险、增值能力，从中找到这些投资的特点，供不同投资偏好的人选择时做参考：新浪乐居论坛4 q3 k# q$ L: `
——从变现能力由强到弱来排序分别为：银行存款、国债、基金、股票、期货、外汇、房产、商业保险、贵金属、古玩艺术品、民间借贷。银行存款本身就是现金，国债、基金、股票、期货随时可以在资本、国债、期货市场上(电子交易,方便快捷)抛售换回现金，因而近似现金。而古玩艺术品、贵金属、房产需要在专业、专门市场（这样的市场不是到处都有）进行甑别、鉴定、评估，再寻找交易对象进行销售，需要一定的时间，所以变现能力相对弱一点。至于民间借贷的变现能力要根据借贷对象来确定，有过资金出借经验的人都知道，资金借出去能按时收回都很难，更不用说提前收回了。房产论坛,装修论坛,业主论坛) S0 k: k% z
——从投资风险由小到大来排序分别为：银行存款、国债、房产、商业保险、基金、股票、外汇、期货、贵金属、古玩艺术品、民间借贷。股票、外汇、期货市场载沉载浮，投资风险很多人都领略过，就毋庸赘言，而贵金属、古玩艺术品的真假莫辨，价值浮动空间巨大是一般老百姓不敢涉足的主要原因。至于既无抵押又无担保的民间借贷风险，只能用一句古话来形容，“你想他的利，他想你的本”。
3 Y0 A' W+ ]+ k, _新浪乐居论坛——从增值能力大小来排序分别为：古玩艺术品、房产、民间借贷、贵金属、期货、股票、外汇、基金、商业保险、国债、银行存款。对古玩艺术品来说，如果你有一定的专业水准，运气又好，捡个大“漏”，哪怕淘上一二件古董真迹、真品的话，你一辈子的花销都不用愁了。至于民间借贷的利息，在现实的市场行情中，有月息3分、5分，甚至一角的，这样的收益可以说相当惊人（如果风险可控的话）。买房,购房,装修论坛,房产论坛. V3 s( ?: A! S- V  q
保守型投资者一般愿意选择容易变现，但风险较小的品种，如银行存款、国债、房产；稳健型的投资者一般愿意选择风险适中，收益预期适中的品种，如基金、商业保险、房产；积极型投资者则愿意为搏取最大收益勇担风险，对股票、期货、古玩、艺术品、民间借贷等等都愿意尝试。俗话说“合适的就是最好的”，每个人都可以依据自己的资金量大小、个人性格特点、专业知识水平来选择其中合符自己的投资理财方式，或者进行组合投资，以达到最佳效果。: w% O; z4 S
但是，我们知道“资本是具有时间价值的”，当前银行一年期存款利率为2.5%，一年期国债利率为2.85%，11月份通胀率为5.1%，也就是说，去年11月份存在银行的钱，到现在不但没有收益，反而就缩水了2.6%，去年11月买的国债，到现在缩水2.25%！在当前通货膨胀预期下，所有的稳健型投资品都变成了负收益。有没有一种既能长期对抗通货膨胀，又有很高安全边际，并且能带来长效的投资收益的品种？答案当然是有！
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